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記事アーカイブ
基礎ガイドと講座記事を新着順に整理しています。テーマから探す場合は、基礎ガイドの本棚やカテゴリページも利用できます。
ネットバンキングの不正送金に遭ったら｜補償の条件と自分で振り込んだ場合の違い
ネットバンキングで身に覚えのない送金を見つけたとき、補償されるかどうかは法律ではなく全国銀行協会の申し合わせと各行の規定で決まり、通知の目安は30日です。だまされて自分で振り込んだお金は別の手続きになります。警察庁・金融庁の公表資料から、補償の条件と気づいたときの順番を整理します。
加藤 寛
個別株を買う前に確認すること｜PER・PBR・ROEと決算資料の見方
個別株は1社の業績がそのまま値動きに出ます。東京証券取引所の規則と金融商品取引法をもとに、100株単位で決まる必要資金と1日の値幅、PER・PBR・ROE・自己資本比率の意味と比べ方、決算短信と有価証券報告書の開示時期、業績予想が修正される基準を整理し、買う前に確かめたい点を示します。
加藤 寛
少額短期保険（ミニ保険）とは｜保険金の上限と破綻時・控除の扱い
家財やペット、スマホ修理の保険に多い少額短期保険は、保険会社の商品とは制度の枠組みが違います。保険業法と金融庁の資料をもとに、保険期間と保険金額の上限、破綻時に保険契約者保護機構の補償がなく供託金で備える仕組み、保険料控除の対象外であることを整理し、加入前に確かめたい点を示します。
加藤 寛
リバースモーゲージとリ・バース60｜自宅を担保に借りる3つの方法と使いみちの違い
自宅を担保に借り、元金の返済を亡くなったときまで先送りできるリバースモーゲージは、住宅金融支援機構のリ・バース60、銀行の商品、社会福祉協議会の貸付で使いみちも限度額も違います。限度額・毎月の支払い・ノンリコース型の意味・亡くなった後に家族が行う返済を一次資料の数値で整理します。
加藤 寛
半導体の調整は「全治3〜6か月」で構える――田中泰輔氏が語る、時間軸で決める調整局面の過ごし方
6月をピークに崩れた半導体株を、田中泰輔氏は全治3〜6か月と見積もります。景気バリュー株やAIソフト、ヘルスケアへのローテーション、上がったこと自体が反落を呼ぶ戻りの性質と長期金利の重しを踏まえ、市況解説に流されず3か月後・6か月後を基準に持ち方を決める姿勢が語られました。
田中 泰輔
社会保険の適用拡大と106万円の壁｜賃金要件の撤廃と2035年までの日程
パートやアルバイトが勤め先の社会保険に入る要件のうち、月額8.8万円の賃金要件は2026年10月に撤廃されました。勤め先の人数要件も2027年10月から段階的に下がり、2035年10月になくなります。時給1,200円・週20時間で増える保険料と年金、立場による損得の違い、最初の3年間の保険料調整制度を整理します。
加藤 寛
ロボアドバイザーとラップ口座の費用｜一任の報酬と信託報酬の重なりを見る
ラップ口座とロボアドバイザーは、どちらも投資判断を業者に任せる投資一任契約です。金融庁が示したファンドラップの例では総費用が年1.41〜1.74%、ロボアドバイザーは年1.2%前後。3層に分かれる費用の見方、1,000万円を20年運用したときの差、課税口座のリバランスと税金、契約前に確かめる5つの点を整理します。
加藤 寛
デビットカードとプリペイドカードの使い分け｜審査・補償・払戻しの違い
デビットカードは即時払い、プリペイドカードは前払い。違いは支払うタイミングだけでなく、不正に使われたときや発行元が破綻したときに残高が戻る道筋にあります。資金決済法と預金者保護法をもとに、審査の要否・補償の根拠・払戻しの可否を整理し、場面ごとの使い分けを示します。
加藤 寛
インボイスの8割控除は2026年10月から7割へ｜2割特例の終了と3割特例
2026年10月1日から、インボイスを出せない相手への支払いで差し引ける消費税は8割から7割に下がります。個人事業者の2割特例は2026年分が最後で、2027年分からは3割特例に移ります。令和8年度税制改正で決まった変更点と、少額特例・簡易課税との関係を国税庁の資料で整理します。
加藤 寛
生命保険の受取人は誰にすべきか｜500万円の非課税枠と税金が変わる3つの型
死亡保険金には「500万円×法定相続人の数」の非課税枠がありますが、使えるのは相続人が受け取ったときだけです。誰が保険料を負担し誰が受け取るかで、かかる税金は相続税・所得税・贈与税に分かれます。国税庁の資料をもとに、非課税枠の計算、受取人の変更、受け取った後の期限を整理します。
加藤 寛
ひとり親控除と寡婦控除の違い｜35万円と27万円の分かれ目と申告方法
ひとり親控除は35万円、寡婦控除は27万円。名前は似ていますが、対象になる人も金額も違います。どちらが使えるかを判定する順番、子や扶養親族の所得要件、合計所得金額500万円の線、住民税での金額の違い、申告し忘れたときに5年さかのぼる方法までを、国税庁と総務省の資料で整理します。
加藤 寛
就業不能保険は必要か｜公的保障の空白と支払対象外期間から考える
病気やけがで長く働けなくなったとき、公的な保障はいくらを何か月まで埋めてくれるのか。会社員と自営業者で違う空白の大きさ、就業不能保険と所得補償保険の設計の違い、契約前に読むべき就業不能状態の定義を、公的資料の数値で整理します。
加藤 寛
クレジットカードの不正利用に気づいたら｜60日ルールと補償されない場合
利用明細に覚えのない請求を見つけたとき、原因を探すより先にすべきなのは連絡です。カード会社の補償には60日という期限があり、その起算点は被害が起きた日ではなく届け出た日や明細の通知日に置かれています。公表統計と会員規約から、手順と対象外になる場合を整理します。
加藤 寛
葬儀とお墓にかかるお金｜費用の内訳と生前にできる準備
葬儀とお墓の費用は公的資料で確かめられます。国民生活センターの相談事例、健康保険の埋葬料5万円と国保の葬祭費、都立霊園の形式別の使用料、墓じまいに要る改葬許可証、相続税で引ける費用と引けない費用までを一次資料の数値で整理します。
加藤 寛
住宅ローンの審査では何を見られるか｜事前審査と本審査・返済負担率の目安
住宅ローンの審査項目は国土交通省の調査で公表されています。9割以上の機関が見る完済時年齢・健康状態・年収・勤続年数・返済負担率の割合と基準の分布、事前審査と本審査の違い、信用情報の登録期間までを一次資料の数値で整理します。
加藤 寛
障害者控除は誰がいくら使えるか｜手帳がなくても対象になる3つのルート
障害者手帳がないから対象外だと思い込み、毎年使えたはずの控除を取りこぼしていませんか。障害者控除は所得税27万円・住民税26万円が起点で、65歳以上なら市区町村の認定で対象になる道があります。金額の3区分、対象になる3つのルート、家族の分をまとめて申告する条件、5年さかのぼる方法までを国税庁と自治体の資料で整理します。
加藤 寛
遺産分割協議でもめないための準備｜4つの分け方と3つの期限
遺産分割でもめるのは、分け方の選択肢を1つしか思いついていないときです。現物・代償・換価・共有という4つの分け方の違いと、遺産分割協議書に必ず書く5つの項目、相続税10か月・相続登記3年・遺産分割10年という3つの期限を、法務省・国税庁・裁判所の公表資料をもとに整理します。
加藤 寛
長期投資家が不在の季節に相場は荒れる――宮島秀直氏が読む夏枯れと年末決算の前倒し売り
年金などの長期投資家が大きく動くのは1月と7月。8月は欧州勢の休暇で下げを拾う買い手が消え、投機筋が値を動かしやすくなります。9月に戻る長期投資家が中間選挙を前に米国株を支えに来ない可能性と、ヘッジファンドの年末決算に向けた10月20日ごろからの前倒し売りまで、宮島秀直氏の見方を整理します。
宮島 秀直