老後の資産取り崩し方｜NISA・預金・課税口座をどの順番で使うか
老後の資産取り崩しは、預金、課税口座、NISAのどれから使うかだけでなく、毎年の不足額、税金、資産配分、相場下落時の現金クッションを合わせて考えることが大切です。定額・定率・併用の違いと、取り崩し順を決める判断軸を整理します。
加藤 寛
生活防衛資金はいくら必要か｜投資を始める前に現金で備える考え方
生活防衛資金は、投資を始める前に現金で備えておきたい家計の土台です。会社員、自営業、子育て世帯、退職前で必要額の考え方は変わります。毎月の生活費、収入の安定性、教育費、住宅ローン、医療・介護費をもとに、貯金と投資の優先順位を整理します。
加藤 寛
投資信託とETFの違い｜NISAでどちらを選ぶ前に見るポイント
投資信託とETFは、どちらも分散投資に使える金融商品ですが、売買価格、注文方法、積立のしやすさ、分配金の扱い、コスト、NISAで使える枠が異なります。どちらが優れているかではなく、自分の目的と運用方法に合う方を選ぶための確認ポイントを整理します。
加藤 寛
債券・預金・現金の役割｜老後資金を守る資産の置き場所
老後資金は、すべてを投資するのでも、すべてを預金に置くのでもなく、使う時期ごとに置き場所を分けることが大切です。現金、普通預金・定期預金、個人向け国債、債券や債券ファンドの役割と注意点を整理し、50代以降の資産配分で守るお金をどう考えるかを解説します。
加藤 寛
不動産を相続したら最初にやること｜登記・空き家・売却前の整理
不動産を相続したときは、売る・貸す・空き家にする前に、名義、相続登記の期限、固定資産税、空き家管理、共有者、売却前の確認事項を分けて整理することが大切です。相続登記義務化、空き家リスク、専門家へ相談するタイミングをやさしく解説します。
加藤 寛
医療費控除とは｜対象になる費用・ならない費用・申告の考え方
医療費控除は、1年間に支払った医療費が一定額を超えたときに使える所得控除です。対象になる費用、対象にならない費用、保険金や高額療養費の差し引き、医療費控除の明細書、ふるさと納税ワンストップ特例との関係まで、申告前に確認したいポイントを整理します。
加藤 寛
確定申告が必要な人・不要な人｜会社員が迷いやすいケースを整理
会社員でも確定申告が必要になる人、不要な人、申告すると税金が戻る可能性がある人を整理します。副業所得20万円超、給与収入2,000万円超、医療費控除、ふるさと納税、住宅ローン控除初年度、配当金・特定口座など、迷いやすいケースをやさしく解説します。
加藤 寛
配偶者の扶養と税金・社会保険｜年収の壁を整理する
配偶者の扶養でよく聞く年収の壁は、税金、社会保険、勤務先の配偶者手当で意味が違います。配偶者控除・配偶者特別控除、106万円・130万円の社会保険の壁、第3号被保険者、手取りと将来の年金まで、働き方を考える入口を整理します。
加藤 寛
高額療養費制度とは｜医療費が高くなったときの自己負担を整理する
高額療養費制度は、医療費が高くなったときに自己負担が重くなりすぎないよう、月ごとの上限額を超えた部分が支給される制度です。対象になる費用、対象外になりやすい費用、限度額適用認定証やマイナ保険証の使い方、民間医療保険の見直しに使う考え方を整理します。
加藤 寛
年金にかかる税金と社会保険料｜手取りで考える老後収入
年金は額面どおりに使えるわけではありません。老齢年金にかかる所得税・復興特別所得税、住民税、介護保険料、国民健康保険料・後期高齢者医療保険料を確認し、源泉徴収票や年金振込通知書から手取りで老後収入を考える方法を整理します。
加藤 寛
退職後の健康保険はどう選ぶか｜任意継続・国保・家族の扶養の違い
退職後の健康保険は、任意継続、国民健康保険、家族の健康保険の扶養で保険料や手続き期限が変わります。退職金・年金・老後資金に影響する実務テーマとして、退職前に比較したいポイントを整理します。
加藤 寛
親の介護費はいくらかかるのか｜公的介護保険と家族負担の考え方
親の介護費は、平均額だけでは判断できません。公的介護保険の1〜3割負担、要介護度別の支給限度額、保険外費用、施設の食費・居住費、家族の交通費や時間負担に分けて整理し、地域包括支援センターやケアマネジャーに相談する前に見ておきたい入口を解説します。
加藤 寛
相続の前に家族で話しておきたいお金のこと｜資産一覧・口座・保険・不動産
相続税の計算より先に、家族で整理しておきたいお金の情報をチェックリスト型でまとめます。資産一覧、銀行口座・証券口座、保険、退職金、不動産、借入、専門家へ相談するタイミングまで、40〜70代の親子が話し合いを始めるための入口です。
加藤 寛
贈与税の基本｜教育資金・住宅資金・暦年贈与で知っておきたいこと
親から子・孫へ教育費や住宅資金を渡すとき、贈与税で何を確認すべきかを整理します。教育費として必要な都度渡すお金、住宅取得等資金の非課税特例、暦年贈与の110万円、申告期限、親世代の老後資金を崩しすぎない考え方まで、入口をやさしく解説します。
加藤 寛
NISAの売却ルールと非課税枠の復活｜いつ売るとどう戻るのか
新NISAでは、商品を売却すると売却した商品の簿価分だけ非課税保有限度額が翌年以降に再利用できます。ただし、売却しても同じ年の年間投資枠がすぐ復活するわけではありません。1,800万円の総枠、成長投資枠1,200万円、簿価管理、50代以降の売却判断まで整理します。
加藤 寛
配当金と税金｜NISA・特定口座・確定申告の違いを整理する
配当金にかかる税金は、NISA、特定口座、確定申告不要、総合課税、申告分離課税で扱いが変わります。配当控除、源泉徴収、損益通算の入口をやさしく整理し、中上級の税務テーマへ進む前の判断軸を解説します。
加藤 寛
住宅ローン控除と資産形成｜繰上返済と投資はどちらを優先するべきか
住宅ローン控除中に繰上返済をするべきか、NISA積立などの資産形成を優先するべきか。控除期間中の年末残高、金利、固定・変動のリスク、生活防衛資金の順番を整理し、投資助言ではなく家計の判断軸として解説します。
加藤 寛
教育費と老後資金を両立する家計の考え方｜親世代が無理をしない準備法
教育費、住宅ローン、老後資金が同時に重なる40〜50代向けに、家計を「近いお金・中間のお金・遠いお金」に分ける考え方を整理します。学資保険、NISA、奨学金、住宅ローン返済を無理なく組み合わせ、親世代の老後資金を削りすぎない準備法を解説します。
加藤 寛