貸与型奨学金

日本学生支援機構の貸与奨学金には、利子の付かない「第一種奨学金」と、利子の付く「第二種奨学金」があります。あわせて、入学時の一時金として借りる入学時特別増額貸与奨学金（利子付き）もあります。第二種奨学金は在学中には利子がかからず、卒業して貸与が終わったあとに利子が付きます。適用される利率は、借り始めた月ではなく、貸与が終わる月に決まります。そのため、借りている間は最終的な利率が分かりません。

日本学生支援機構の例では、第二種奨学金を月額10万円で4年間借りると、貸与総額は480万円になります。これを20年・240回で返す場合、利率1.0%なら返還月額は22,172円、返還総額は5,321,420円で、そのうち利子は521,420円です。利率が3.0%なら返還月額は26,914円、利子は1,659,510円まで増えます。毎月の返還額は、就職したあとの手取り収入から20年近く払い続ける金額なので、借りる前に返還額を見積もっておくことが大切です。

給付型奨学金は返す必要がありませんが、家計の収入などの条件を満たした人だけが受けられます。貸与型奨学金は、成績や家計の基準を満たせば比較的多くの人が利用できる一方、卒業後に返還の義務が残ります。まず給付型を使えるかを確かめ、足りない分を貸与型で補うという順番で考えるのが一般的です。

病気や失業などで返還が難しくなった場合には、毎月の返還額を減らす「減額返還」や、返還を一定期間待ってもらう「返還期限猶予」を申請できます。延滞が続くと個人信用情報機関に登録され、クレジットカードやローンの審査に影響するため、払えないと分かった時点で早めに相談することが大切です。

出典: 日本学生支援機構「第二種奨学金の利子と利率の算定方法」

出典: 日本学生支援機構「貸与奨学金（返済必要）」