高度障害保険金

終身保険や定期保険などの死亡保障の多くには、高度障害状態になったときにも保険金を受け取れる保障が含まれています。高度障害状態の範囲は約款で具体的に定められており、たとえば両眼の視力を全く永久に失ったものや、言語またはそしゃくの機能を全く永久に失ったもの、常に介護を必要とする状態などが挙げられます。

高度障害保険金が支払われると、その契約は消滅するのが一般的です。死亡保険金と二重に受け取ることはできません。

被保険者本人が受け取る高度障害保険金は、身体の傷害にもとづいて支払われるものとして、原則として所得税がかかりません。支払事由に当たるかどうかは、医師の診断書などをもとに保険会社が約款に照らして判断します。

約款の高度障害状態は、公的な障害年金の等級や身体障害者手帳の等級とは別の基準です。手帳の等級が重くても支払対象にならない場合や、その逆の場合もあるため、判断に迷うときは保険会社に相談しましょう。

被保険者本人が意思表示できない状態のときに備えて、指定代理請求人を決めておくと、家族が代わりに請求できます。受け取った保険金を使い切らずに亡くなった場合は、残りが相続財産になる点も覚えておくとよいでしょう。加入している保険にこの保障が含まれているかは、保険証券や契約のしおりで確認できます。