保険料払込免除特約

多くの商品では、高度障害の状態になったとき、がんや心疾患・脳血管疾患と診断されたとき、所定の要介護状態に該当したときなどを免除の条件に置いています。条件を満たすと、その後の保険料は払い込まれたものとして扱われ、保障内容は変わりません。解約返戻金や満期時の受取額も、保険料を払い続けた場合と同じ水準になるのが一般的です。免除の対象が広い特約ほど保険料の上乗せは大きくなるため、条件の広さと負担増の釣り合いを見て判断することになります。医療保険や学資保険、就業不能保障の商品に付けられることが多く、単独では契約できません。

免除の条件は商品ごとに幅が大きく、「がんと診断されたとき」と「所定の状態が一定期間続いたとき」ではハードルがまったく違います。働けない状態になったときほど保険料の負担は重く感じられるため意味のある特約ですが、条件に該当しなければ何も起きず、上乗せ分だけが積み上がります。契約前に約款で、どの状態がいつから免除の対象になるのか、免除の判定に待機期間があるのかを確認しておくことが欠かせません。すでに加入している契約に後から付けられない商品も多いため、必要と考えるなら契約時に判断することになります。同じ免除条件を持つ特約を複数の契約に付けていないかも、あわせて確認する価値があります。