全期型

年齢が上がるほど死亡や病気のリスクは高まるため、同じ保障を年ごとに買えば保険料は上がっていきます。全期型は、将来の高いリスクの分も含めて期間全体で平均した保険料を最初から払う仕組みです。そのため加入当初は更新型より保険料が高くなりますが、途中で上がることはありません。

更新型は10年などの区切りごとに、その時点の年齢で保険料を計算し直します。当初は安く見えても、更新のたびに保険料が上がるのが一般的です。

例えば30代で終身保険に定期保険特約を付ける場合、特約部分を60歳まで全期型にするか、10年ごとの更新型にするかで総支払額が変わります。長く持ち続けるなら全期型のほうが総額を抑えやすく、子どもが独立するまでの一定期間だけ保障を厚くしたいなら、更新型で途中から保障を減らす選択も考えられます。

全期型でも、途中で解約すれば払った保険料の多くは戻りません。保障が必要な期間を先に決め、その期間と保険料の払い方をそろえることが、見直しで損を出さないための基本になります。