「個人向け国債変動10年」とは
個人向け国債変動10年とは、国が個人向けに発行している国債のうち、満期が10年で、半年ごとに金利が見直される変動金利型の商品です。財務省は、実勢の金利が上がれば受け取る利子が増えることもある、と説明しています。
📌 投資判断のポイント
満期10年で半年ごとに金利が見直される個人向けの国債。金利は基準金利×0.66で年0.05％の下限があり、1万円から購入できる。発行後1年たてば直前2回分の利子相当額を差し引いて中途換金できる。
個人向け国債変動10年はどういう仕組み？
財務省によると、適用される金利は「基準金利×0.66」です。基準金利は、利子の計算期間が始まる日の前月までの最後に行われた10年固定利付国債の入札の平均落札利回りです。金利には下限があり、年0.05％を下回りません。利子は半年ごとに年2回受け取れます。
購入は最低1万円からで1万円単位、額面100円につき100円で買えます。毎月発行されており、証券会社、銀行、郵便局などの取扱金融機関で国債専用の口座を開いて申し込みます。満期には額面どおりの金額が戻り、元本は国が支払いの責任を負います。
発行から1年たてば、いつでも中途換金できます。その場合、直前2回分の各利子（税引前）相当額に0.79685を掛けた金額が差し引かれます。0.79685を掛けるのは、利子の受け取り時に20.315％の税金が差し引かれているためです。
個人向け国債変動10年の具体例と注意点は？
同じ個人向け国債には、固定金利型の5年と3年もあります。固定型は満期まで金利が変わらないので、買った時点で結果が分かります。変動10年は、金利が上がる局面では利子が増える可能性がある一方、金利が下がれば利子も減ります。
注意点は、市場で売買する国債と違い、価格の値上がり益は期待できないことです。また、発行後1年間は原則として換金できません。災害救助法が適用された大きな自然災害で被害を受けた場合や、保有者本人が亡くなった場合は、1年以内でも換金できる特例があります。
固定5年・固定3年との違い
財務省によると、固定金利型5年の金利は基準金利から0.05％を引いた値、固定金利型3年は基準金利から0.03％を引いた値で、どちらも年0.05％の下限があります。固定型の基準金利は、募集期間が始まる日の2営業日前の市場の実勢利回りをもとに計算した、期間5年または3年の固定利付国債の想定利回りです。変動10年だけが10年国債の入札結果に連動し、半年ごとに見直されます。利子には受け取り時に20.315％の税金がかかります。金利が上がりそうだと考えるなら変動10年、受け取る利子を確定させたいなら固定型、という選び方が一般的です。
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本用語解説は情報提供を目的としており、特定の金融商品の購入を推奨するものではありません。投資判断は最終的にご自身の責任で行ってください。