投資方針書

もともとは年金基金などが運用を委託する際に用いる文書ですが、個人が自分のために書く形でも同じ効果があります。記す内容は、投資の目的と使う時期、資産の配分の目標とその許容範囲、配分を調整する頻度や条件、そして何が起きたときに見直すのかといった項目です。価値は、相場が動いている最中に判断の基準を作らずに済むところにあります。下落の局面で方針を決めようとすると、恐怖が判断に混ざります。上昇が続く局面では、逆に本来なら引き受けないはずの変動まで引き受けてしまいます。平時に書いた文章があれば、そのときの自分の判断と照らし合わせるだけで済みます。書くという作業自体にも意味があり、言葉にできない部分は、まだ決まっていない部分だと分かります。

分量は多くなくてかまいません。目的、時期、配分、調整の条件、見直しの条件が書いてあれば足ります。大切なのは、書いた内容を相場が動いたから変えるのではなく、収入や家族の状況、使う時期といった前提が変わったときに変えると決めておくことです。勧誘を受けたときにも役に立ちます。方針に書いていない種類の商品を勧められたら、その時点で断る理由が自分の側にあることになります。相手の説明が正しいかどうかを争う必要がなくなるのが利点です。