クレジットヒストリー

記録の実体は、指定信用情報機関が保有する信用情報である。CICの場合、クレジット情報（契約内容と支払い状況）は契約期間中および契約終了後5年以内、申込情報は照査日から6か月間、利用記録は利用日から6か月間保有される。日本信用情報機構（JICC）も契約内容・返済状況に関する情報を契約終了後5年以内、申込みに関する情報を照会日から6か月以内としている。銀行系を扱う全国銀行個人信用情報センターでは、取引情報が契約終了日から5年を超えない期間、官報情報が当該決定日から7年を超えない期間である。支払い状況はCICの開示報告書では直近24か月分が記号で並び、請求どおりの入金があった月と、未入金だった月が月単位で分かる形になっている。貸金業者にはこの記録を指定信用情報機関へ提供する義務があり、貸付けの際は年収の3分の1という総量規制の判定にも使われる。

注意点は、記録が残ること自体は不利ではないという点である。期日どおりの入金が続いた履歴も同じ場所に残る。むしろ実務で問題になるのは、約定返済日より61日以上または3か月以上の延滞にあたる異動情報が記録されている場合である。もう一つの注意点は、契約が終わってから5年で消えるため、カードもローンも一度も契約したことがない人は記録が空になることである。記録が無い状態は、支払い実績を確認できないという意味で審査の材料が乏しくなる。