生活防衛資金

投資は「当面使う予定のないお金」で行うのが大原則だ。しかし生活費までリスク資産に回すと、いざという時に暴落局面でも売らざるを得なくなり、最悪のタイミングで損失を確定させてしまう。これを防ぐのが生活防衛資金の役割である。

金額の目安は立場によって異なる。
- 会社員：生活費の3〜6か月分。傷病手当金や失業給付などの公的支えがあるため比較的少なめでよい。
- 自営業・フリーランス：収入が不安定で公的な支えも薄いため、生活費の1年分程度が安心とされる。

置き場所は「元本が保証され、すぐ引き出せること」が最優先。定期預金や普通預金など、値動きのない安全な場所に置く。利回りを求めて投資に回してはいけない。

生活防衛資金を確保しておくと、暴落時にも「これは10年使わないお金」と割り切って投資を続けられる。逆に生活費まで投資していると、株価下落と失業が重なった時に狼狽売りをして、回復の恩恵を受けられない。

よくある誤解：「低金利の現金を遊ばせるのはもったいない」という声があるが、生活防衛資金はリターンを狙うお金ではなく「投資を続けるための保険」だ。この土台があるからこそ、残りの資金で腰を据えた長期投資ができる。投資を始める前に、まずこの現金を確保することが順序として正しい。