国民健康保険

一言でいうと

国民健康保険とは、自営業者、フリーランス、退職者、無職の人など、会社の健康保険や後期高齢者医療制度などに加入していない人が加入する公的医療保険である。病気やけがの医療費負担を支える制度であり、高額療養費制度も関係する。会社員から独立する人、退職後の健康保険を選ぶ人、扶養から外れる人にとって重要な制度である。

詳しい仕組み・意味

国民健康保険は市区町村などが運営し、保険料や保険税は所得、世帯人数、自治体の計算方式などで変わる。会社員の健康保険と違い、事業主負担がないため、退職直後や独立直後に負担が重く感じられることがある。前年所得を基に計算されるため、退職して収入が下がった後も保険料が高くなる場合がある。任意継続や家族の扶養と比較して選ぶことが多い。

具体例・注意点

例えば会社を辞めてフリーランスになる場合、退職後は国民健康保険に加入するか、任意継続を選ぶか、家族の扶養に入るかを検討する。国民健康保険は自治体ごとに保険料が異なり、扶養という考え方も会社の健康保険とは違う。医療費の自己負担割合だけでなく、毎月の保険料、高額療養費の所得区分、介護保険料の有無も確認したい。

投資判断での使い方

国民健康保険は、独立・退職・セミリタイア後の固定費に大きく影響する。会社員時代の手取りだけを基にFIREや早期退職を計画すると、国民健康保険料の負担を見落としやすい。退職後の収入、住民税、年金保険料、医療費上限を合わせて試算し、生活防衛資金を厚めに残すことが大切である。投資資産の取り崩し計画にも、社会保険料を必ず入れておきたい。