これからの人生をもっと楽しく、もっと自由に過ごしたい。誰もがそう願っているはずです。でも、そのためにはお金の心配をなくしておくことが大切ですよね。特に、退職金やiDeCo（確定拠出年金）といった大切な資産は、どう受け取るかでこれからの人生が大きく変わってきます。「そろそろ考えないと…」と思いつつ、何から始めたらいいのか分からない方も多いのではないでしょうか？
この記事では、退職金とiDeCoの受け取り方について、専門用語をなるべく使わず、分かりやすく解説していきます。制度変更の情報も踏まえ、一時金と年金、それぞれのメリット・デメリットを比較しながら、あなたにぴったりの方法を見つけるお手伝いをさせていただきます。この記事を読めば、具体的な第一歩がきっと見えてきますよ。
退職金とiDeCoとは？- 私たちの人生にどう関係するの？
退職金は、長年の勤務に対する感謝の気持ちとして会社から支給されるお金です。iDeCoは、自分で毎月積み立てて運用し、将来受け取ることができる私的年金制度です。どちらも、これからの人生を支える大切な資金源となります。
なぜ今考えるべき？- 知っておきたい3つの理由
1. iDeCoの受取開始年齢が75歳まで拡大されました。受け取り方をじっくり検討できる時間が増えました。
2. 退職所得控除の計算方法にも注意が必要です。勤続年数が20年以下の方は5年ルールが適用され、控除額が変わってきます。
3. 人生100年時代と言われる今、より長く、より健康に過ごすためには、計画的な資産運用が不可欠です。
まずはここから！やることリスト
□ ステップ１：現状の整理
家族構成や資産状況を書き出してみましょう。
□ ステップ２：ライフプランニング
これからの人生でどんなことをしたいか、どんな生活を送りたいかを具体的に考えてみましょう。
□ ステップ３：情報収集
退職金やiDeCoに関するセミナーに参加したり、関連書籍を読んでみたりしましょう。
□ ステップ４：家族との対話
まずはご自身の想いを伝えてみることが大切です。
□ ステップ５：専門家への相談予約
お住まいの地域の無料相談などを探してみましょう。
専門家はどこにいる？- 頼れる相談窓口と選び方
ファイナンシャル・プランナー（FP）や税理士など、お金の専門家に相談することで、より具体的なアドバイスを受けることができます。信頼できる専門家を見つけるためには、資格の有無や相談実績、料金体系などを確認することが大切です。
まとめ：心豊かな未来を描くための第一歩
- 退職金とiDeCoは、これからの人生の大切な資金源です。
- 一時金と年金、それぞれのメリット・デメリットを理解し、自分に合った受け取り方を選びましょう。
- 専門家に相談することで、より具体的なアドバイスを受けることができます。
今日からできる小さな一歩は、まずはご自身の資産状況を把握すること。そして、これからの人生でどんなことをしたいのか、どんな生活を送りたいのかを具体的に考えてみましょう。小さな一歩を踏み出すことで、心豊かな未来へと繋がっていきます。
免責事項
本記事で提供される情報は、記事作成時点のものです。税制、年金、法律などの制度は将来変更される可能性がありますので、必ず公式サイトや専門家にご確認ください。
また、本記事は情報提供を目的としており、特定の金融商品、法律、税務上のアドバイスを行うものではありません。個別の状況に応じた最終的な決定は、税理士、弁護士、ファイナンシャル・プランナーなどの専門家にご相談の上、ご自身の責任において行っていただきますようお願い申し上げます。
