【50代・60代の皆様へ】「争族」は他人事じゃない！大切な家族と財産を守る、2026年からの円満相続・贈与の始め方

「そろそろ、これからのことを真剣に考えないとな…」「でも、お金や相続の話は、なんだか家族としづらくて…」
アクティブ世代の皆様の中には、このように感じながらも、つい後回しにしてしまっている方もいらっしゃるのではないでしょうか。ご安心ください。そのお気持ち、とてもよく分かります。

ですが、相続や贈与の準備は、決して「終わり」のためのものではありません。むしろ、これまで築き上げてこられた大切な資産と、ご家族への深い愛情を、確かな形で未来へつなぐための準備です。「これからの人生」を豊かに、そして大切な家族との絆を深めるための準備とも言えるでしょう。この記事では、専門用語をできるだけ使わずに、2026年の最新情報も踏まえながら、皆様が今日から踏み出せる具体的な第一歩を、心を込めてご案内いたします。一緒に、漠然とした不安を未来への安心へと変えていきましょう。

円満な資産承継とは？ - 私たちの人生にどう関係するの？

「資産承継」と聞くと、少し難しく感じられるかもしれませんね。これは、皆様が大切に築いてこられたご自身の財産を、次の世代、つまりお子様やお孫様へ、円満に引き継いでいくための計画や手続きのことを指します。具体的には「相続」や「生前贈与」といった方法があります。

しかし、これは単なるお金の手続きではありません。その本質は、「ありがとう」という感謝の気持ちや、「これからも幸せに生きてほしい」という願いを伝える、ご家族への最後で最大の贈り物なのです。ご自身の想いをしっかりと形にしておくことで、残されたご家族が「どうすればいいのだろう？」と悩んだり、意見が分かれてしまったりすることを防ぐことができます。特に近年は、税金の制度も少しずつ変わってきています。ご自身の人生を謳歌するための資金をしっかりと確保しながら、賢く次世代へバトンを渡す。そのための計画づくりが、今、とても大切になっています。

なぜ今考えるべき？- 知っておきたい3つの理由

「まだ元気だし、考えるのは少し早いかな？」と思われるかもしれません。しかし、輝く世代の皆様が「今」準備を始めるべき、明確な理由が3つあります。

理由１：贈与のルールが変わってきているから
近年、生前の贈与に関する税金のルールが変更されています。特に知っておきたいのは、相続財産に加算される生前贈与の期間です。以前は亡くなる前3年以内でしたが、段階的に延長され、2031年1月1日以降は、亡くなる前7年以内の贈与が相続財産に加算されることになります。これはつまり、より早くから計画的に贈与を始めることで、ご家族が負担する税金を抑えられる可能性が広がるということです。制度を上手に活用するためにも、早めのスタートが鍵となります。

理由２：「想い」を伝える時間を十分に確保できるから
資産承継で最も大切なのは、財産の額や分け方だけではありません。「なぜ、こうしたいのか」という皆様の想いです。元気で、判断力もはっきりしているうちに、ご自身の言葉でご家族に想いを伝える時間を持つことが、何よりの「争族」対策になります。急な病気や万が一のことが起きてからでは、話し合う時間も気力もなくなってしまうかもしれません。穏やかな時間の中で対話を重ねることが、家族の絆をより一層深めてくれるはずです。

理由３：ご自身の「これからの人生」を守るため
資産承継を考えることは、ご自身の人生を見つめ直す良い機会にもなります。「これからの人生」で、趣味や旅行にいくら使いたいのか、万が一の医療や介護にどれくらい備えておきたいのか。これらを明確にすることで、安心して使えるお金と、次世代に遺せるお金をきちんと分けることができます。何よりも大切なのは、ご自身の生活資金を最優先に確保すること。その上で計画を立てることで、ご自身もご家族も、心から安心して未来を迎えることができます。

専門家はどこにいる？- 頼れる相談窓口と選び方

いざ相談しようと思っても、「誰に聞けばいいの？」と迷ってしまいますよね。相談したい内容によって、頼れる専門家は異なります。

• お金全体の計画やライフプランの相談なら：ファイナンシャル・プランナー（FP）
  ご自身のこれからの生活費や資産運用も含めた、総合的なアドバイスが欲しい場合に最適です。
• 税金の具体的な計算や申告なら：税理士
  相続税や贈与税がどれくらいかかるか、どうすれば税負担を抑えられるか、といった具体的な税務の専門家です。
• 遺言書の作成や法的な手続きなら：弁護士、司法書士、行政書士
  法的に有効な遺言書を作成したい場合や、不動産の名義変更（登記）など、法律に基づいた手続きの専門家です。

【選び方のポイント】
大切なのは、相続や資産承継の分野に詳しい専門家を選ぶことです。また、専門知識だけでなく、皆様のお気持ちに親身に寄り添い、分かりやすく説明してくれるかどうかも重要なポイント。初回相談などを利用して、何人かと話してみて、「この人なら信頼できる」と感じる方を見つけるのが良いでしょう。

まとめ：心豊かな未来を描くための第一歩

ここまでお読みいただき、ありがとうございます。最後に、大切なポイントを振り返ってみましょう。

• 資産承継の準備は、家族への感謝と愛情を伝える大切な機会です。
• 贈与のルール変更など、社会の動きがある「今」こそ、準備を始める良いタイミングです。
• 何よりもまず、ご自身の「これからの人生」を楽しむ資金を確保することが大前提です。
• まずは「現状の見える化」と「家族との対話」から始めましょう。
• 一人で抱え込まず、信頼できる専門家の力を借りることで、心強い安心感が得られます。

難しく考える必要はありません。例えば今夜、パートナーの方と「これからの人生、どんなことをして楽しみたい？」と、夢を語り合うことから始めてみませんか。その何気ない会話が、ご家族の心豊かな未来を描くための、そして皆様ご自身の輝く人生をさらに充実させるための、素晴らしい第一歩となるはずです。

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