こんにちは。ライフプラン・コンサルタントの佐藤です。人生の円熟期を迎え、これからの時間を趣味や旅行、そして大切なご家族とのひとときに使いたいとお考えのアクティブ世代の皆様から、最近よくご相談をいただきます。「これまで一生懸命築いてきた財産を、子どもや孫のために上手に活かしたい」「でも、何から始めたらいいのか…」「手続きが難しそうだし、家族でもめ事になるのは避けたいな」。そんな、漠然とした不安と、ご家族への温かい愛情が入り混じったお気持ち、とてもよく分かります。特に「贈与」や「相続」の話は、少しデリケートな話題に感じられるかもしれませんね。でも、ご安心ください。これは、ご自身の想いを未来へ繋ぐ、とても前向きで大切な準備なのです。この記事では、2026年現在の最新ルールを踏まえながら、専門用語をできるだけ使わずに、皆様が安心して第一歩を踏み出せるよう、心を込めてご案内します。
そもそも「贈与」や「相続」って？- 私たちの人生にどう関係するの？
まずは、言葉の整理から始めましょう。難しく考える必要はありません。これは、ご自身が大切に育んできた財産という「バトン」を、愛するご家族へどう渡すか、というお話です。
「相続」とは、私たちが旅立った後に、財産をご家族などが引き継ぐことです。多くの方がイメージされるのはこちらかもしれませんね。一方、「贈与」は、私たちが元気なうちに、ご自身の意思で、特定の人に財産を贈ることです。これを「生前贈与」とも呼びます。
「なぜ元気なうちから考える必要があるの？」と思われるかもしれません。それは、生前贈与が、ご自身の「ありがとう」という想いや、「このお金をこんな風に役立ててほしい」という願いを、直接伝えながら財産を渡せる素晴らしい機会だからです。お子様やお孫様の住宅購入、教育資金、あるいは起業の夢を応援するなど、その使い道を一緒に喜び、見守ることができます。これは、単なる資産の移動ではなく、家族の絆を深めるための、心温まるコミュニケーションでもあるのです。
なぜ今考えるべき？- 知っておきたい3つの理由
「いつか考えよう」と思いがちですが、「今」が最適なタイミングである理由が３つあります。
理由１：ルールが新しくなったから
実は、2024年から贈与や相続に関する税金のルールが大きく変わりました。特に知っておきたいのが、亡くなる直前の贈与は相続財産に含めて計算される期間が、これまでの3年から7年に延長された点です。これは、より早い段階から計画的に準備を始めることの重要性が増したことを意味します。新しいルールを正しく理解することで、ご家族の負担を少しでも軽くする選択肢が見えてきます。
理由２：「争族」は他人事ではないから
「うちにはそんなに財産はないから大丈夫」というお話をよく伺いますが、残念ながら、相続をきっかけにご家族の関係がこじれてしまう「争族」は、財産の金額の大小にかかわらず、どのご家庭でも起こりうる問題です。大切なのは、ご自身が元気なうちに意思を明確にし、準備をしておくこと。それが、残されるご家族がこれからも仲良く暮らしていくための一番の贈り物になります。
理由３：人生100年時代を豊かに楽しむため
これからの人生は、まだまだ長く続きます。ご自身の趣味や旅行、学び直しといった楽しみのためのお金と、ご家族へ遺すお金のバランスを考えることは、ご自身の未来を安心して輝かせるためにも不可欠です。計画を立てることで、お金の心配事を減らし、心から「今」を楽しむことに集中できるようになります。
まずはここから！家族の未来を考えるためのやることリスト
「じゃあ、具体的に何をすればいいの？」という方のために、簡単なステップをご用意しました。焦らず、一つずつ確認してみましょう。
□ ステップ１：我が家の「現在地」を知る
まずは、ご自身の財産をリストアップしてみましょう。預貯金、不動産、株式、保険など、大まかで構いません。同時に、「誰に」「何を」「どんな想いと共に」遺したいかを、エンディングノートなどに書き出してみるのもおすすめです。
□ ステップ２：新しい制度の選択肢を知る
生前贈与には、主に２つの方法があります。毎年110万円まで非課税で贈与できる「暦年贈与」と、合計2,500万円まで特別な控除が使える「相続時精算課税制度」です。特に後者は、2024年から年間110万円の新しい非課税枠ができたため、使い勝手が大きく向上しました。どちらがご自身の想いに合っているか、少し調べてみるだけでも大きな一歩です。
□ ステップ３：ご家族と話す時間をつくる
一番勇気がいるかもしれませんが、一番大切なステップです。「実は、これからのことを少し考えていてね」と、切り出してみましょう。大切なのは、ご自身の想いを家族に伝えておくことです。すぐに結論が出なくても構いません。この対話こそが、家族の絆を深め、「争族」を防ぐ何よりの特効薬になります。
専門家はどこにいる？- 頼れる相談窓口と選び方
ご家族のこと、お金のこと、法律のこと。すべてを一人で抱える必要は全くありません。そんな時は、専門家の知恵を借りましょう。それぞれ得意分野が違うので、目的に合わせて相談先を選ぶのがポイントです。
- 税理士：税金のプロフェッショナルです。「うちの場合、相続税はかかるの？」「一番良い贈与の方法は？」といった、税金に関する具体的な計算や申告の相談に乗ってくれます。
- 弁護士：法律の専門家です。法的に有効な遺言書の作成をサポートしてくれたり、万が一ご家族間での話し合いが難しくなった場合に、円満な解決へ導いてくれたりします。
- 司法書士：不動産登記の専門家。ご自宅などの不動産を贈与・相続する際の名義変更手続きをお願いできます。
- ファイナンシャル・プランナー（FP）：私たちのような、お金の計画全般の専門家です。ご自身のこれからの人生設計も踏まえながら、資産全体を見て、総合的なアドバイスをすることができます。
相談先を選ぶ際は、「この人になら安心して話せる」と感じられる相性が大切です。また、費用について事前にきちんと説明してくれるかどうかも重要なポイント。最近では、自治体や金融機関が開催する無料相談会もありますので、まずはそういった場を活用してみるのも良いでしょう。一人で抱え込まず、早めに専門家に相談することで、心の負担が軽くなり、より良い選択肢が見つかるはずです。
まとめ：心豊かな未来を描くための第一歩
今回は、ご家族の笑顔を守るための贈与・相続についてお話ししました。大切なポイントを振り返ってみましょう。
- 贈与や相続の準備は、ご家族への愛情を形にし、想いを未来へ繋ぐ大切なコミュニケーションです。
- 2024年からルールが変わり、計画的に、そして早めに準備を始めることの重要性が増しています。
- まずは「我が家の現状把握」と「ご家族との対話」から始めてみましょう。
- 専門家の力を借りることは、決して特別なことではありません。安心して頼れるパートナーを見つけましょう。
この記事を読んで、「少しだけ、前に進めそうな気がする」と思っていただけたなら、これほど嬉しいことはありません。今日からできる小さな一歩として、まずはご自身の想いや財産の状況を、一冊のノートに書き出してみませんか？それが、あなたとあなたの大切なご家族の、心豊かな未来を描くための確かな第一歩となるはずです。私たちは、いつでも皆様の輝く人生を応援しています。
免責事項
本記事で提供される情報は、記事作成時点のものです。税制、年金、法律などの制度は将来変更される可能性がありますので、必ず公式サイトや専門家にご確認ください。
また、本記事は情報提供を目的としており、特定の金融商品、法律、税務上のアドバイスを行うものではありません。個別の状況に応じた最終的な決定は、税理士、弁護士、ファイナンシャル・プランナーなどの専門家にご相談の上、ご自身の責任において行っていただきますようお願い申し上げます。
