これまでの人生で築き上げてこられた大切な資産。そして、ご家族へのあたたかい想い。これからの人生を考え始めたとき、「そろそろ、我が家のことも真剣に考えないとな…」と、ふと心に浮かぶことがあるのではないでしょうか。しかし、何から手をつければ良いのか分からず、つい後回しにしてしまう…というお声もよくお聞きします。ご安心ください。この記事は、そんなアクティブ世代の皆様が、漠然とした不安を解消し、ご家族と共に心豊かな未来を描くための「はじめの一歩」を、優しくご案内するために生まれました。専門用語は使わず、皆様の日常に寄り添いながら、円満な資産承継のヒントを一緒に見つけていきましょう。
資産承継とは？- 私たちの人生にどう関係するの？
「資産承継」と聞くと、なんだか難しく感じられるかもしれませんね。でも、これは単に財産を次の世代に渡す手続きのことだけではありません。ひと言でいえば、「皆様が大切に育んできた資産と、そこに込められた“想い”を、愛するご家族へ円満に引き継いでいくための計画」のことです。
それは、「この土地は、家族の思い出がたくさん詰まっているから、大切に使ってほしい」「このお金で、孫の夢を応援してあげたい」といった、皆様の願いそのものです。資産承継をきちんと考えることは、ご自身の人生を振り返り、ご家族への感謝を形にする、とても意義深い時間なのです。そして何より、残されたご家族が「どうすれば…」と悩んだり、仲違いしたりすることなく、笑顔で未来へ歩んでいくための、最高の贈り物になります。
なぜ今考えるべき？- 知っておきたい3つの理由
「まだ元気だし、考えるのは少し早いかな？」と思われるかもしれません。しかし、2026年現在の社会の変化を踏まえると、「今」準備を始めることには大きな意味があります。その理由を3つ、ご紹介しますね。
理由1：変わりゆくルールに賢く対応するため
税金のルールは、社会情勢に合わせて少しずつ変わっていきます。特に近年、生前贈与に関するルールが大きく見直されました。例えば、2024年から始まった生前贈与の加算期間が3年から7年へ延長されたルールは、早くから計画的に贈与を進めることの重要性を示しています。こうした最新の情報を知っておくことで、より有利な形で、スムーズに資産を引き継ぐ準備ができるのです。
理由2：家族のカタチが多様になっているから
ひと昔前と比べて、私たちの家族のあり方は本当に様々になりました。ご夫婦お二人の暮らし、再婚されて新しいご家族がいらっしゃる方、お子様が独立して遠方で暮らしている方など、それぞれの家庭にそれぞれの物語があります。画一的な方法ではなく、ご自身の家族の状況に合わせた、オーダーメイドの計画を立てることで、誰もが納得できる円満な承継が実現します。
理由3：ご自身の想いを、ご自身の言葉で伝えるため
何よりも大切なのは、皆様の想いです。心と体が元気な「今」だからこそ、ご自身の願いを冷静に整理し、ご家族にしっかりと伝えることができます。判断力が確かなうちにご自身の意思を遺言書などの形にしておくことは、ご家族にとって何よりの安心材料となり、無用な憶測や争いを防ぐ力になるのです。
まずはここから！円満資産承継のための３ステップ
□ ステップ１：現状を「見える化」してみる
まずは難しく考えず、ご自身の資産（預貯金、不動産、有価証券など）と、ご家族の関係を図やリストにして書き出してみましょう。「エンディングノート」などを活用するのも良い方法です。全体像を把握することが、計画の第一歩です。
□ ステップ２：ご自身の「想い」を整理し、伝えてみる
誰に、何を、どのように遺したいのか、そして、なぜそう思うのかを考えてみましょう。そして、その想いを少しずつで良いので、ご家族に話してみてください。「こんなことを考えているんだ」と伝えるだけで、ご家族の心の準備も始まります。
□ ステップ３：「専門家」という伴走者を探してみる
すべてを一人で抱える必要はありません。ご自身の想いを法的に、そして税務的に最適な形で実現するため、専門家の力を借りることを検討してみましょう。地域の無料相談会などを利用して、気軽に話を聞いてみるのもおすすめです。
専門家はどこにいる？- 頼れる相談窓口と選び方
いざ相談しようと思っても、「誰に聞けばいいの？」と迷ってしまいますよね。相談したい内容によって、頼れる専門家は異なります。それぞれの得意分野を知っておくと、スムーズに相談先を見つけられますよ。
- 全体的な計画やお金の流れの相談：ファイナンシャル・プランナー（FP）
「まず何から始めればいい？」「我が家の場合はどう考えれば？」といった、資産承継全体のプランニングについて、中立的な立場で相談に乗ってくれます。 - 税金の具体的な相談：税理士
相続税や贈与税の計算、節税対策など、税金に関する専門的なアドバイスが欲しい場合に頼りになります。 - 法的な手続き（遺言書作成など）：弁護士、司法書士、行政書士
法的に有効な遺言書の作成や、不動産の名義変更（相続登記）など、法律が関わる手続きのプロフェッショナルです。
専門家を選ぶ際は、費用だけでなく、大切なのは「話しやすさ」と「経験」です。皆様の想いを親身に聞いて、難しい言葉を使わずに丁寧に説明してくれる方かどうかを見極めましょう。初回の相談は無料という事務所も多いので、いくつか話を聞いてみて、ご自身が「この人なら信頼できる」と感じる方を見つけることが、円満な資産承継への近道です。
まとめ：心豊かな未来を描くための第一歩
今回は、アクティブ世代の皆様が、これからの人生を安心して、より豊かに過ごすための「資産承継」についてお話ししました。大切なポイントを振り返ってみましょう。
- 資産承継は、財産だけでなく「想い」を繋ぐ大切な計画です。
- ルール変更や家族の多様化に対応するため、元気なうちから準備を始めることが賢明です。
- まずは「現状把握」と「家族との対話」から始め、必要に応じて専門家の力を借りましょう。
【今日からできる小さな一歩】
まずは、ご夫婦やご家族と一緒に、お茶を飲みながら「もしもの時のこと、少し話してみない？」と、切り出してみませんか。それが、ご家族の未来を守る、大きな一歩になるはずです。
皆様のこれからの人生が、より一層輝き、安心に満ちたものになるよう、心から応援しています。
免責事項
本記事で提供される情報は、記事作成時点のものです。税制、年金、法律などの制度は将来変更される可能性がありますので、必ず公式サイトや専門家にご確認ください。
また、本記事は情報提供を目的としており、特定の金融商品、法律、税務上のアドバイスを行うものではありません。個別の状況に応じた最終的な決定は、税理士、弁護士、ファイナンシャル・プランナーなどの専門家にご相談の上、ご自身の責任において行っていただきますようお願い申し上げます。
