「そろそろ、これからのことを考えないとな…」
ふと、そう思う瞬間はありませんか？ご自身の資産のこと、そして何より大切なご家族のこと。しかし、いざ考え始めると「何から手をつければいいのか」「家族にどう切り出せば…」と、漠然とした不安を感じてしまう方も少なくないでしょう。特に、お金や相続の話はデリケートなため、つい後回しになりがちです。でも、ご安心ください。あなたのそのお気持ち、とてもよく分かります。
この記事は、そんな輝く世代の皆様が、未来への不安を希望に変えるための「最初の地図」です。難しく考えすぎず、ご自身の想いを整理し、大切な家族へその想いを繋ぐための具体的な方法を、一つひとつ丁寧に解き明かしていきます。読み終える頃には、きっと「これならできそう」という、軽やかな第一歩を踏み出せるはずです。
生前贈与と遺言とは？ - 私たちの人生にどう関係するの？
「生前贈与」や「遺言」と聞くと、少し堅苦しく感じてしまうかもしれませんね。でも、これらは決して難しい手続きの話だけではありません。私はいつも、これらを「未来の家族へ贈る、心のこもった手紙」のようなものだとお伝えしています。
「生前贈与」は、あなたが元気なうちに、ご自身の財産を「ありがとう」の気持ちと共に、大切な人に贈ることです。お子さんやお孫さんの住宅購入や教育資金の援助など、相手が喜ぶ顔を直接見ることができるのが、何よりの魅力でしょう。計画的に行うことで、将来の相続税の負担を軽くする効果も期待できます。
一方、「遺言」は、あなたの人生の集大成として、残された家族への最後のメッセージです。誰に、何を、どのように遺したいのか。あなたの正直な想いを記すことで、残されたご家族が迷ったり、意見が分かれてしまったりするのを防ぐことができます。これは、財産の多少にかかわらず、家族の絆を守るための、とても大切な思いやりなのです。
なぜ今考えるべき？ - 知っておきたい3つの理由
「まだ先のこと」と思わず、今このタイミングで考えることには、実はとても大きな意味があります。その理由を3つ、ご紹介します。
理由1：2026年を見据えた新しいルールが始まっているから
近年、贈与や相続に関するルールが大きく変わっています。特に注目したいのが、2024年から始まった新しい制度です。「相続時精算課税制度」という仕組みの中に、新たに年間110万円までの非課税枠が設けられました。これは、将来の相続財産に加算されることを前提としつつも、毎年コツコツと非課税で贈与ができる、使い勝手の良い仕組みです。さらに、亡くなる前に贈与した財産が相続税の対象になる期間も、これまでの「3年」から段階的に「7年」へと延長されています。こうした変化を正しく理解し、早めに計画を立てることが、賢い資産承継の鍵となります。
理由2：家族の形が多様になっているから
現代は、家族の形もさまざまです。ご夫婦だけの暮らしを選んだ方、再婚されて新しい家族を築かれた方、事実婚のパートナーがいらっしゃる方など、それぞれの人生の選択があります。法律で定められた相続のルールだけでは、ご自身の想いが十分に反映されないケースも少なくありません。「この人にはこれを遺したい」という特別な想いがあるなら、それを遺言という形で明確に示しておくことが、無用なトラブルを防ぎ、あなたの願いを叶えることに繋がります。
理由3：心身ともに元気な「今」だからこそ、冷静な判断ができるから
資産の整理や家族への想いをまとめる作業は、思いのほかエネルギーが必要です。判断力がしっかりしていて、体力にも余裕がある「今」だからこそ、ご自身の気持ちとじっくり向き合い、ご家族とも穏やかに話し合うことができます。元気なうちにご自身の意思で決めておくことが、何よりの安心材料となり、これからの人生をより軽やかに、前向きに楽しむための土台となるのです。
まずはここから！ご自身の状況に合わせた「やることリスト」
「じゃあ、具体的に何をすればいいの？」という方のために、簡単なリストをご用意しました。ご自身の状況に近いものからチェックしてみてください。
□ ケース１：何から手をつけていいか、まず知りたい方
まずは現状を「見える化」することから始めましょう。難しく考えず、ノートに書き出すだけで大丈夫です。
・ご自身の資産（預貯金、不動産、有価証券など）と負債（ローンなど）をリストアップしてみる。
・家族や親族の関係を図に書いてみる（家系図のような簡単なものでOK）。
・誰に何を遺したいか、ぼんやりとでも想いを書き出してみる。
□ ケース２：お子さんやお孫さんに早めに資産を渡したい方
生前贈与を検討してみましょう。新しい制度を上手に活用するのがポイントです。
・年間110万円の暦年贈与や、新しい相続時精算課税制度など、どんな方法があるか調べてみる。
・誰に、いつ、いくら贈与したいか計画を立て、贈与契約書を作成する習慣をつける。
・贈与の目的や想いをご家族にきちんと伝え、話し合う機会を持つ。
□ ケース３：特定の想いを確実に伝えたい、家族構成が複雑な方
あなたの想いを法的な効力のある形で残す、遺言の作成がおすすめです。
・自筆で書く「自筆証書遺言」か、公証役場で作成する「公正証書遺言」か、それぞれの特徴を知る。
・確実に想いを実現したいなら、専門家のアドバイスを受けながら「公正証書遺言」を作成することを検討する。
・自筆で書く場合は、法務局で保管してもらう制度を利用すると、紛失や改ざんの心配がなく安心です。
専門家はどこにいる？ - 頼れる相談窓口と選び方
ご自身で調べてみても、やはり専門的な判断が必要になる場面は出てきます。そんな時は、専門家の力を借りるのが一番の近道です。でも、「誰に相談すれば？」と迷いますよね。相談内容によって、頼れる専門家は異なります。
- 税金のことが心配なら → 税理士
相続税や贈与税の計算、節税対策など、税金に関するプロフェッショナルです。 - 遺言書の作成や法的な手続きなら → 司法書士、弁護士
法的に有効な遺言書の作成サポートや、不動産の名義変更（相続登記）など、法律手続きの専門家です。 - お金のこと全般、何から相談していいか分からないなら → ファイナンシャル・プランナー（FP）
資産全体のバランスを見ながら、あなたに合ったプランを一緒に考えてくれる、家計のホームドクターのような存在です。
信頼できる専門家を選ぶコツは、初回の無料相談などを活用して、複数の専門家と話してみることです。「この人になら安心して話せる」と感じられる相性も、とても大切です。また、料金体系が明確であるかもしっかり確認しましょう。
まとめ：心豊かな未来を描くための第一歩
今回は、大切なご家族のために今からできる準備についてお話ししました。ポイントを振り返ってみましょう。
- 生前贈与や遺言は、家族への想いを形にする「未来への手紙」。
- 2026年に向けて制度が変わる今こそ、計画を始める絶好のタイミング。
- まずはご自身の資産や想いを書き出して「見える化」することから。
- 分からないことは一人で抱え込まず、信頼できる専門家に相談を。
難しく考えすぎる必要はありません。今日からできる小さな一歩として、まずはエンディングノートを一冊用意し、ご自身の好きなことや、ご家族への感謝の気持ちを書き留めてみるのはいかがでしょうか。それが、あなたの想いを整理し、心豊かな未来を描くための、素晴らしいスタートになります。あなたのこれからの人生が、より一層輝くものになるよう、心から応援しています。
免責事項
本記事で提供される情報は、記事作成時点のものです。税制、年金、法律などの制度は将来変更される可能性がありますので、必ず公式サイトや専門家にご確認ください。
また、本記事は情報提供を目的としており、特定の金融商品、法律、税務上のアドバイスを行うものではありません。個別の状況に応じた最終的な決定は、税理士、弁護士、ファイナンシャル・プランナーなどの専門家にご相談の上、ご自身の責任において行っていただきますようお願い申し上げます。
