こんにちは。ライフプラン・コンサルタントの佐藤です。これまで多くのアクティブ世代の皆様から、お金や暮らしに関するご相談をいただいてきました。その中で、「家族のことは大切だけど、相続の話はなんだか切り出しにくくて…」「そろそろ考えないといけないとは思うんだけど、何から手をつけていいか分からなくて」というお声をよく耳にします。そのお気持ち、とてもよく分かります。
しかし、相続の準備は、単に財産を分けるための事務的な手続きではありません。それは、あなたがこれまで築き上げてきた大切な人生を振り返り、愛するご家族へ「ありがとう」の想いを伝える、とても温かいコミュニケーションの機会なのです。この記事では、難しい専門用語は使わずに、皆様が安心して「円満相続」への第一歩を踏み出せるよう、2026年にかけて変わっていく新しいルールも踏まえながら、具体的な進め方を丁寧にご案内します。一緒に、心豊かな未来のための準備を始めましょう。
「円満相続」とは？- 私たちの人生にどう関係するの？
テレビドラマなどで「争族」という言葉を耳にしたことがあるかもしれません。財産をめぐって、これまで仲の良かった家族の関係がぎくしゃくしてしまう…。そんな悲しい事態は、誰だって避けたいですよね。「円満相続」とは、そうした争いを未然に防ぎ、ご家族がこれからも笑顔で支え合っていけるように、あなたの想いをきちんと引き継いでいくための準備です。
大切なのは、財産の金額の大小ではありません。あなたがどのような想いで財産を築き、それを誰に、どのように活かしてほしいのか。その「想い」を明確にし、ご家族に伝えておくことが、何よりの贈り物になります。例えば、「この家は、孫たちがいつでも帰ってこられる場所に」「少しだけど、地域でお世話になったから寄付をしたい」といった願いも、立派な相続の一部です。ご自身の人生の集大成として、そして輝く世代の新たな社会貢献として、前向きに捉えてみませんか。
なぜ今考えるべき？- 知っておきたい3つの理由
「まだ元気だし、もう少し先でいいかな」と思われるかもしれません。しかし、今だからこそ考えておくべき大切な理由が3つあります。
理由1：2026年に向けて、贈与のルールが変わるから
ご家族に少しでも多くの財産をのこしたい、とお考えの方にとって、生前の「贈与」は有効な選択肢の一つです。しかし、このルールが現在、変更の過渡期にあります。これまでは、亡くなる直前3年以内の贈与が相続財産に加算されていましたが、この期間が段階的に延長され、最終的には相続開始前7年以内の贈与が相続財産に加算されることになります。このルールは、2024年1月1日以降の贈与から段階的に適用されるため、計画的な準備を始めるなら早ければ早いほど有利になる可能性があるのです。
理由2：ご自身の「元気な意思」を明確に伝えるため
万が一、ご自身の判断能力が低下してしまったり、突然の出来事があったりした場合、ご家族はあなたの本当の気持ちを知ることができず、困惑してしまうかもしれません。元気で、ご自身の考えをしっかりと伝えられるうちに、遺言書やエンディングノートなどを活用して想いを書き記しておくことは、残されるご家族にとって「心の道しるべ」となります。法的な効力を持つ遺言書だけでなく、ご自身の人生の歩みや感謝の言葉を綴るエンディングノートも、家族の絆を深める素晴らしいツールです。
理由3：「見えない資産」の引き継ぎ準備のため
現代では、預貯金や不動産といった目に見える資産だけでなく、「デジタル資産」も無視できません。ネット銀行の口座、証券会社の口座、SNSのアカウント、スマートフォンに保存されたたくさんの思い出の写真など…。これらは、ご本人でなければ存在すら分からないことが多く、IDやパスワードが分からないと家族が本当に困ってしまいます。どこに何があるのかをリスト化しておくだけでも、ご家族の負担を大きく減らすことができます。
まずはここから！ケース別・やることリスト
□ ステップ１：ご自身の「想い」と「資産」を見える化する
まずはエンディングノートや普通のノートで構いません。①預貯金、保険、不動産、有価証券、デジタル資産など、どんな資産があるか ②誰に、何を、どのようにのこしたいか（感謝の言葉も添えて）を書き出してみましょう。頭の中が整理され、やるべきことが見えてきます。
□ ステップ２：ご家族と「想い」を共有する時間をつくる
「相続の話」と構える必要はありません。「これからの人生について、一度みんなで話しておきたいな」と、穏やかな雰囲気で切り出してみましょう。あなたの想いを伝えることで、ご家族も安心して自分の考えを話せるようになります。大切なのは、お互いを尊重し合う心です。
□ ステップ３：気軽に専門家を頼ってみる
全体像が見えてきたら、一度専門家に相談してみましょう。お住まいの地域の役所や金融機関が開催する無料相談会などを利用するのも良い方法です。客観的なアドバイスをもらうことで、ご自身やご家族だけでは気づかなかった視点が見つかるはずです。
専門家はどこにいる？- 頼れる相談窓口と選び方
「誰に相談したらいいの？」という疑問にお答えします。それぞれ得意分野が異なりますので、ご自身の状況に合わせて選ぶのがポイントです。
- 弁護士：ご家族の間で意見が分かれそうな場合や、法的な手続き全般について相談したい場合に頼りになります。
- 税理士：相続税がかかりそうか心配な場合や、効果的な節税対策、申告手続きの相談に乗ってくれます。
- 司法書士：ご自宅など不動産の名義変更（相続登記）が必要な場合に、手続きを代行してくれます。
- ファイナンシャル・プランナー（FP）：相続だけでなく、保険の見直しやこれからの生活費など、お金にまつわる全体的なプランニングを一緒に考えてくれる身近なパートナーです。
専門家を選ぶ際は、費用だけでなく、親身に話を聞いてくれるか、分かりやすく説明してくれるかといった相性も大切です。初回相談が無料の場所も多いので、まずは気軽に問い合わせて、信頼できる専門家を見つけてください。
まとめ：心豊かな未来を描くための第一歩
今回は、大切なご家族とご自身の未来を守る「円満相続」についてお話ししました。最後に、大切なポイントを振り返ってみましょう。
- 相続の準備は、財産だけでなく「感謝の想い」を伝えるための大切なコミュニケーションです。
- 2026年に向けて贈与のルールが変わる今だからこそ、早めに計画を立てることが重要です。
- 一人で抱え込まず、ご家族と話し合い、時には専門家の力も借りながら進めることが、円満への一番の近道です。
さあ、今日からできる小さな一歩を踏み出してみませんか？まずは、大切なご家族の顔を思い浮かべながら、感謝の気持ちをノートに一言、書き出してみること。それが、あなたとご家族の心豊かな未来を描く、素晴らしいスタートになるはずです。私たちは、いつでもあなたの輝く人生を応援しています。
免責事項
本記事で提供される情報は、記事作成時点のものです。税制、年金、法律などの制度は将来変更される可能性がありますので、必ず公式サイトや専門家にご確認ください。
また、本記事は情報提供を目的としており、特定の金融商品、法律、税務上のアドバイスを行うものではありません。個別の状況に応じた最終的な決定は、税理士、弁護士、ファイナンシャル・プランナーなどの専門家にご相談の上、ご自身の責任において行っていただきますようお願い申し上げます。
