人生の円熟期を迎え、これまでの頑張りを糧に、ご自身の時間を思いきり楽しみたい。そうお考えの輝く世代の皆様、こんにちは。ライフプラン・コンサルタントの佐藤です。長年、多くの方のお金に関するお悩みや夢に寄り添ってまいりました。
「そろそろ、これからの人生のお金のことを真剣に考えないとな…」「でも、何から手をつければ良いのか分からない」そんなお声をよく耳にします。漠然とした不安は、知らないことから生まれるもの。ご安心ください。この記事では、皆様がアクティブで心豊かな毎日を送るために、お金と賢く付き合うための「5つのテーマ」を、2025年の最新情報も交えながら、一つひとつ丁寧にご案内します。読み終える頃には、きっと未来への具体的な第一歩が見えているはずです。
1. 円滑な資産承継の準備と2025年からの新動向
- 私たちの人生にどう関係するの？
大切に築いてこられた資産を、ご自身の想いと共に、愛するご家族へ円満に引き継ぎたい。これは誰もが願うことではないでしょうか。「相続」は、時に「争族」という言葉で表現されるように、ご家族の関係に影響を及ぼす可能性も秘めています。事前に準備をしておくことは、ご家族への最大の思いやりと言えるでしょう。
- なぜ今考えるべき？- 知っておきたい3つの理由
1. 制度が新しくなりました：2024年から、贈与に関するルールが変わりました。亡くなる前の贈与を相続財産に加算する期間が「3年から最長7年へ」と延長された一方、相続時精算課税制度には新たに「年間110万円の基礎控除」が設けられ、より計画的な贈与がしやすくなりました。
2. 家族の形が多様化しています：お子様が独立されていたり、お孫様がいらっしゃったりと、ご家庭の状況は様々です。誰に、何を、どのように遺したいのか、ご自身の意思を明確にしておく重要性が増しています。
3. 準備には時間が必要です：ご自身の想いを整理し、ご家族と話し合い、必要な手続きを進めるには相応の時間がかかります。心身ともに余裕のある今だからこそ、じっくりと取り組むのに最適な時期なのです。
まずはここから！資産承継やることリスト
□ ステップ１：現状の整理
預貯金、不動産、有価証券、生命保険など、ご自身の資産を一覧に書き出してみましょう。どこに何があるかをご家族が把握できるようにしておくことが第一歩です。
□ ステップ２：家族との対話
ご自身の資産に対する想いや、ご家族への願いを伝える機会を持ちましょう。まずは「こんな風に考えているんだ」と切り出すだけで、ご家族の安心に繋がります。
□ ステップ３：専門家への相談予約
遺言書の作成や税金のことを考えるなら、専門家の知恵を借りるのが一番です。初回相談が無料の事務所もありますので、気軽に探してみましょう。
- 専門家はどこにいる？
税金に関するご相談は「税理士」、法的な手続きや遺言書作成は「弁護士」「司法書士」、資産全体の承継プランについては「信託銀行」や「ファイナンシャル・プランナー」が力になってくれます。
2. 人生100年時代の「健康寿命への投資」
- 私たちの人生にどう関係するの？
アクティブなセカンドライフを満喫するためには、お金と同じくらい、いえ、それ以上に「健康」という資産が不可欠です。健康寿命、つまり心身ともに自立して元気に過ごせる期間を延ばすことは、医療費の抑制だけでなく、日々の生活の質を大きく向上させます。趣味や旅行を存分に楽しむための、何より大切な基盤です。
- なぜ今考えるべき？- 知っておきたい3つの理由
1. 予防が最大の防御だから：病気になってから治療するのではなく、病気にならないための「予防」や「早期発見」に時間とお金をかけることが、結果的に心身と経済的な負担を軽くします。
2. 選択肢が豊富な時代だから：フィットネスクラブやヨガ、地域のサークル活動、オンラインでの健康講座など、健康維持のための選択肢は驚くほど多様化しています。ご自身に合った方法がきっと見つかります。
3. 心の健康も大切だから：新しいことを学んだり、趣味の仲間と交流したりすることは、脳に良い刺激を与え、心のハリを保ちます。これも立派な健康寿命への投資です。
まずはここから！健康寿命やることリスト
□ ステップ１：かかりつけ医を持つ・定期健診を受ける
ご自身の体の状態を正確に把握し、気軽に相談できるお医者様を見つけておきましょう。自治体の検診なども積極的に活用しましょう。
□ ステップ２：毎日できる運動を見つける
散歩やラジオ体操など、無理なく続けられることから始めましょう。「1日10分多く歩く」だけでも大きな違いが生まれます。
□ ステップ３：新しい「楽しい」を探す
地域のカルチャーセンターや公民館の講座を覗いてみませんか？興味のあることに挑戦することが、心と体の若々しさを保つ秘訣です。
- 専門家はどこにいる？
日々の健康管理は「かかりつけ医」、医療保険の見直しは「ファイナンシャル・プランナー」、運動については「地域の保健センター」や「スポーツジムのトレーナー」が相談に乗ってくれます。
3. 遊休資産・スキルを活かすセカンドライフ活用術
- 私たちの人生にどう関係するの？
皆様がこれまでの人生で培ってきた知識や経験、そして今は使っていないお部屋や土地。これらは、これからの人生を豊かにするための「宝の山」かもしれません。少し視点を変えるだけで、趣味や旅行の資金になったり、新しい生きがいが見つかったりする可能性があります。
- なぜ今考えるべき？- 知っておきたい3つの理由
1. 収入源を増やす安心感：年金以外の収入が少しでもあると、心に大きなゆとりが生まれます。高価なランチや、お孫様へのプレゼントなど、日々の暮らしに彩りを添えることができます。
2. 社会との繋がりを維持できる：ご自身のスキルを活かして誰かの役に立つことは、大きな喜びとやりがいに繋がります。新たな人との出会いが、生活をより活性化させてくれるでしょう。
3. 多様な働き方が認められる社会へ：週に数日、あるいは数時間だけといった柔軟な働き方が増えています。ご自身のペースで無理なく始められるチャンスが広がっています。
まずはここから！資産・スキル活用やることリスト
□ ステップ１：ご自身の「お宝」を書き出す
仕事の経験、趣味（ガーデニング、料理、手芸など）、語学力、使っていない部屋や駐車場など、どんな小さなことでもリストアップしてみましょう。
□ ステップ２：情報収集をしてみる
「シルバー人材センター」や自治体の広報誌、地域の情報サイトなどをチェック。意外なところでご自身のスキルが求められているかもしれません。
□ ステップ３：小さく試してみる
フリマアプリで手芸品を販売したり、地域のイベントで得意なことを教えたりと、まずは無理のない範囲で挑戦してみましょう。
- 専門家はどこにいる？
仕事探しは「シルバー人材センター」や「ハローワーク」、プチ起業なら「自治体の創業支援窓口」、不動産の活用は「不動産会社」に相談してみましょう。
4. 知って得する「趣味・旅行資金の準備」の選択肢
- 私たちの人生にどう関係するの？
「世界一周旅行に行きたい」「本格的な家庭菜園を始めたい」など、皆様には叶えたい夢があるはずです。その夢を実現するためには、計画的な資金準備が欠かせません。ただ貯めるだけでなく、賢く「育てる」視点を持つことで、夢の実現がぐっと近づきます。
- なぜ今考えるべき？- 知っておきたい3つの理由
1. 新しいNISA制度が追い風に：2024年から始まった新しいNISAは、非課税で投資できる金額が大幅に拡大しました。特に、生涯にわたって非課税枠を使えるようになり、生涯で1,800万円まで投資できるため、アクティブ世代の長期的な資産形成にも適しています。
2. 超低金利時代だから：銀行に預けているだけでは、残念ながらお金はほとんど増えません。インフレ（物価上昇）を考えると、実質的な価値が目減りしてしまう可能性もあります。少しでも「育てる」意識を持つことが重要です。
3. 「体験」への投資は心を豊かにする：物を持つ豊かさも素敵ですが、旅行や学びといった「体験」は、色あせることのない人生の財産になります。そのための資金作りは、未来の自分への最高のプレゼントです。
まずはここから！夢の資金準備やることリスト
□ ステップ１：「夢リスト」と予算を書き出す
やりたいこと、行きたい場所を具体的に書き出し、それぞれにいくら位かかりそうか、ざっくりと調べてみましょう。目標が明確になります。
□ ステップ２：毎月の家計を見直す
固定費（通信費や保険料）など、見直せる部分がないかチェック。浮いた分を夢の資金に回しましょう。
□ ステップ３：NISA口座の開設を検討する
まだお持ちでない方は、まずは証券会社の資料を取り寄せてみましょう。毎月少額からでも始められます。
- 専門家はどこにいる？
資産運用全般のご相談は「ファイナンシャル・プランナー」が最適です。また、「証券会社」や「銀行」の窓口でも相談に乗ってもらえます。
5. 公的・私的年金の賢い受け取り方と未来への活かし方
- 私たちの人生にどう関係するの？
公的年金は、これからの人生における経済的な土台となる、非常に大切な収入です。この年金を「いつから」「どのように」受け取るかで、生涯の受取総額が大きく変わることをご存知でしょうか。戦略的に受け取ることで、よりゆとりのある生活設計が可能になります。
- なぜ今考えるべき？- 知っておきたい3つの理由
1. 人生100年時代という現実：平均寿命が延び、年金を受け取る期間が長くなっています。長期的な視点で、ご自身のライフプランに合った受け取り方を考えることが、これまで以上に重要になっています。
2. 「繰り下げ受給」のメリットが大きい：年金の受け取り開始を65歳より後に遅らせる「繰り下げ受給」を選ぶと、1ヶ月あたり0.7%、最大で84%も受給額を増やせます。この増額率は生涯続くため、長生きに備える強力な選択肢となります。
3. 働き方と年金の関係：働きながら年金を受け取る場合、収入によっては年金額が調整される「在職老齢年金」という仕組みがあります。2025年にはこの制度の見直しも議論されており、働き方と受け取り方の最適なバランスを考えることが大切です。
まずはここから！年金の賢い活用やることリスト
□ ステップ１：「ねんきんネット」で自分の年金額を確認
まずはご自身が将来いくら受け取れるのか、正確な見込額を把握しましょう。スマホからでも簡単に登録・確認できます。
□ ステップ２：いつまで働きたいか、どう暮らしたいかを考える
ご自身の働き方のプランや、いつ頃からゆったりとした生活を送りたいかなど、理想の暮らしをイメージすることが、最適な受給開始時期を決めるヒントになります。
□ ステップ３：年金事務所や専門家にシミュレーションを相談
「70歳まで繰り下げたらどうなる？」「働き続けた場合は？」といった具体的なシミュレーションを専門家に相談してみましょう。
- 専門家はどこにいる？
年金制度の詳しいことはお近くの「年金事務所」、ご自身の資産全体とのバランスを考えた受け取り方の相談は「ファイナンシャル・プランナー」が適しています。
まとめ：心豊かな未来を描くための第一歩
ここまで、輝く世代の皆様がこれからの人生をより豊かに、アクティブに楽しむための5つのテーマについてお話ししてきました。大切なポイントを振り返ってみましょう。
- 「資産承継」は、家族への想いを形にする準備。早めに始めることが円満の秘訣です。
- 「健康寿命」への投資は、最高の自己投資。心と体の元気がすべての基本です。
- 「遊休資産・スキル」は、新たな収入と生きがいの源泉。ご自身の可能性を再発見しましょう。
- 「趣味・旅行資金」は、計画的に賢く準備。新しいNISAなどを活用し、夢を現実に。
- 「年金」は、戦略的に受け取る時代。ご自身のライフプランに合わせた最適な選択を。
たくさんの情報に少し圧倒されてしまったかもしれませんね。でも、すべてを一度にやろうとしなくても大丈夫です。まずは「今日からできる小さな一歩」を踏み出してみませんか。例えば、ご家族に「この記事を読んだんだけど…」と話してみる、あるいは「ねんきんネット」に登録してみる。そんな小さな行動が、あなたの輝く未来へと繋がる確かな一歩になります。私たちはいつでも、皆様の素晴らしい人生設計を応援しています。
免責事項
本記事で提供される情報は、記事作成時点のものです。税制、年金、法律などの制度は将来変更される可能性がありますので、必ず公式サイトや専門家にご確認ください。
また、本記事は情報提供を目的としており、特定の金融商品、法律、税務上のアドバイスを行うものではありません。個別の状況に応じた最終的な決定は、税理士、弁護士、ファイナンシャル・プランナーなどの専門家にご相談の上、ご自身の責任において行っていただきますようお願い申し上げます。
