「そろそろ、これからの人生や家族のことを考えないとな…」
お仕事や子育てが一段落し、ご自身の時間が増える輝く世代の皆様にとって、お金や健康、そして大切なご家族への想いをどう形にしていくかは、とても大切なテーマですよね。漠然とした不安を感じながらも、何から手をつけて良いか分からず、つい後回しにしてしまう…というお声もよくお聞きします。
でも、ご安心ください。ほんの少し先の未来を見つめ、ご自身の想いを整理することから、心豊かな「これから」の設計は始まります。この記事では、皆様と同じアクティブ世代の多くの方が関心を寄せる「資産承継」を軸に、お金や健康との上手な付き合い方、そしてご家族との円満な関係を築くためのヒントを、2025年現在の最新情報とともにお届けします。一緒に、未来への第一歩を踏み出してみませんか？
「円満な資産承継」とは？ - 私たちの人生にどう関係するの？
「資産承継」や「相続」と聞くと、少し堅苦しく、自分にはまだ早いと感じる方もいらっしゃるかもしれませんね。ですが、これは単にお金や不動産を次の世代へ引き継ぐ手続きのことだけを指すのではありません。
本当の意味での「円満な資産承継」とは、皆様がこれまで大切に築き上げてきた資産とともに、「家族への感謝の気持ち」や「ご自身の生き方・価値観」といった”想い”を、大切な方々へ円満に伝えるための準備のことです。最近では、預貯金や不動産だけでなく、インターネット銀行の口座やスマートフォンのアプリ内にある資産といった「デジタル資産」も増えており、これらをどう引き継ぐかという新しい課題も生まれています。元気なうちから準備を進めることで、残されたご家族が困惑したり、残念ながらご家族の間で揉め事が起きる「争族」を避けたりすることに繋がります。それは、ご自身の安心だけでなく、大切なご家族への最大の思いやりと言えるでしょう。
なぜ今考えるべき？ - 知っておきたい3つの理由
「まだ先のこと」と思わず、今このタイミングで考えることには、実は大きな意味があります。その理由を3つの視点から見ていきましょう。
理由1：暮らしに関わるルールが変わるから（2025年最新情報）
私たちの暮らしに関わる税金の制度は、社会の変化に合わせて少しずつ見直されています。特に資産承継に関わるルールは、2023年度の改正が2024年から順次適用され、2025年にはその影響がより身近になってきます。特に知っておきたいのが「生前贈与」のルール変更です。これまでは亡くなる前3年以内にもらった贈与が相続財産に加算されていましたが、この期間が段階的に延長され、最終的に亡くなる前7年以内の贈与が対象となります。一方で、贈与の際に利用できる「相続時精算課税制度」という仕組みに、毎年110万円までなら贈与税も相続税もかからない新しい基礎控除が設けられました。こうした制度の変更点を正しく理解し、ご自身の家庭に合った方法を選ぶことが、賢い資産承継の第一歩です。
理由2：「これからの時間」を心豊かに過ごすため
人生100年時代と言われる今、退職後の人生は、私たちが想像する以上に長く、現役で働いていた時間に匹敵するほどの「セカンドライフ」が待っています。この大切な時間を、趣味や旅行、学び直しといった自己投資に使い、輝かせるためには、計画的な資金準備が欠かせません。また、健康でいられる時間を少しでも長くするための医療費や、万が一の介護に備える資金も、安心して暮らすためには不可欠です。資産承継の準備は、まずご自身が「これからの人生」をどう生きたいかを考え、そのために必要なお金を確保することから始まります。残すことばかりでなく、ご自身の人生を豊かに「使い切る」計画を立てることも、同じくらい重要なのです。
理由3：何よりも大切な「家族への想い」を伝えるため
資産承継の準備で最も大切なことは、テクニックや制度の知識よりも、ご自身の想いを言葉にして、元気なうちに伝えておくことです。財産をどう分けたいかという希望だけでなく、「この家には家族の思い出がたくさん詰まっている」「これまで支えてくれてありがとう」といった感謝の気持ちを伝えることが、ご家族の心の絆を深め、円満な未来へと繋がります。お金の話は切り出しにくいものですが、ご自身の人生の節目を機に、勇気を出して想いを語る場を設けることが、何よりの「争族」対策になるのです。
【はじめの一歩】まずは自分を知ることから。円満承継への3ステップ
「何から始めれば…」と迷ったら、まずはこの3つのステップから試してみてください。完璧でなくても大丈夫。少しずつ進めていくことが大切です。
まずはここから！やることリスト
□ ステップ１：現状の整理（見える化）
まずは、ご自身の資産をリストアップしてみましょう。預貯金、株式、不動産、生命保険、そして最近増えているインターネット銀行や証券会社の口座など、一覧に書き出すことで全体像が把握できます。ノート1冊で構いませんので、「資産の棚卸し」をしてみましょう。
□ ステップ２：ご自身の想いを書き出す
次に、「これからの人生でやりたいこと」「大切にしたいこと」「家族に伝えたいこと」を自由に書き出してみましょう。エンディングノートなどを活用するのも良い方法です。誰に何を遺したいかだけでなく、ご自身の夢や希望を明確にすることが、未来設計のコンパスになります。
□ ステップ３：家族と話す時間をつくる
準備が整ったら、穏やかな雰囲気でご家族と話す機会を持ってみましょう。「実は、これからのことを考えていて…」と切り出し、ステップ２で書き出した想いを伝えます。一度で全てを決めようとせず、まずは想いを共有することから始めるのが円満な対話のコツです。
専門家はどこにいる？ - 頼れる相談窓口と選び方
ご自身で考えたり、ご家族と話し合ったりする中で、専門的な知識が必要になる場面も出てくるでしょう。そんな時は、一人で悩まず専門家の力を借りるのが賢明です。相談内容によって、頼れるパートナーは異なります。
- ファイナンシャル・プランナー（FP）：お金に関する幅広い相談に乗ってくれます。「これからの人生」の資金計画や保険の見直し、資産運用など、お金全体のバランスを見ながらアドバイスをくれる、家計のホームドクターのような存在です。どこに相談すれば良いか分からない時の最初の窓口としても適しています。
- 税理士：相続税や贈与税など、税金に関する具体的な計算や手続きのプロフェッショナルです。効果的な生前贈与の方法や相続税対策について、専門的な視点から最適なプランを提案してくれます。
- 弁護士・司法書士：遺言書の作成や、不動産の名義変更（相続登記）など、法律が関わる手続きの専門家です。特にご家族の状況が複雑な場合や、法的に有効な形で想いを残したい場合に頼りになります。
最近では、金融機関や自治体でも無料の相談会が開催されています。まずはそうした場を利用して、信頼できる専門家を見つけるのも一つの方法です。
まとめ：心豊かな未来を描くための第一歩
今回は、アクティブ世代の皆様が心豊かに「これからの人生」を歩み、大切な想いを次世代へ繋ぐためのヒントをお話ししました。大切なポイントを振り返ってみましょう。
- 円満な資産承継とは、資産だけでなく「感謝の想い」をご家族に伝えるための準備です。
- 生前贈与のルール変更など、最新の制度を知っておくことが賢い未来設計に繋がります。
- ご自身の人生を輝かせるための資金計画と、次世代へ遺す準備は、車の両輪です。
- まずは「現状把握」「想いの整理」「家族との対話」から、小さな一歩を踏み出しましょう。
未来への準備は、決して難しいものではありません。今日からできる小さな一歩として、まずは書店で「エンディングノート」を一冊、手に取ってみてはいかがでしょうか。ページをめくり、ご自身のことを少し書き出してみる。その小さな行動が、あなたとあなたの大切なご家族の、輝く未来を描くための、確かな第一歩となるはずです。
免責事項
本記事で提供される情報は、記事作成時点のものです。税制、年金、法律などの制度は将来変更される可能性がありますので、必ず公式サイトや専門家にご確認ください。
また、本記事は情報提供を目的としており、特定の金融商品、法律、税務上のアドバイスを行うものではありません。個別の状況に応じた最終的な決定は、税理士、弁護士、ファイナンシャル・プランナーなどの専門家にご相談の上、ご自身の責任において行っていただきますようお願い申し上げます。
