これからの人生、まだまだやりたいこと、楽しみたいことがたくさんある。そう思いながらも、心のどこかで「そろそろ、お金や健康、家族のことを真剣に考えないとな…」と、ふとした瞬間に漠然とした不安を感じることはありませんか？何から手をつければ良いのか分からず、つい後回しにしてしまう。そんなお気持ち、とてもよく分かります。
この記事は、そんな輝く世代の皆様が、漠然とした不安を「未来への希望」に変えるための、具体的な『羅針盤』です。大切なご自身の人生をさらに輝かせ、築き上げてきた資産やかけがえのない想いを、愛するご家族へ円満に引き継ぐために。2025年現在の最新情報を踏まえた5つのテーマに沿って、今日から始められる第一歩を、心を込めてご案内いたします。さあ、一緒に未来への地図を描いていきましょう。
テーマ1：「争族」を避けるための遺言・生前贈与、新ルールを知る
「うちの家族は仲が良いから大丈夫」。多くの方がそう思っていらっしゃいます。しかし、残念ながら、財産の大小にかかわらず、相続がきっかけで家族の絆にひびが入ってしまうケースは少なくありません。大切なのは、ご自身の想いを明確な形で残し、ご家族が迷わないように道筋を示してあげることです。
なぜ今考えるべき？- 知っておきたい3つの理由
- 税制改正への対応： 2024年1月1日から、生前贈与の一部が相続財産に加算される期間が「亡くなる前3年」から「7年」に延長されました。この変更は、時間をかけた計画的な対策がより重要になったことを意味します。
- 想いを確実に伝えるため： 遺言書は、単なる財産分与の指示書ではありません。ご家族への感謝の気持ちや、財産に込めた想いを伝える大切なメッセージになります。法的に有効な遺言書を作成することで、ご自身の意思を確実に実現できます。
- 家族の負担軽減： 誰が何を受け継ぐのかが決まっていないと、ご家族は遺産分割協議という大変な手続きに多くの時間と労力を費やすことになります。事前に準備しておくことで、残された家族の精神的、時間的な負担を大きく減らすことができます。
まずはここから！やることリスト
□ ステップ１：資産の棚卸し
預貯金、不動産、有価証券、生命保険など、ご自身の資産を一覧にしてみましょう。何がどこにあるかをご家族が把握できるようにしておくことが大切です。
□ ステップ２：家族と想いを語る
「将来のことなんだけど…」と、少しずつで構いません。ご自身の想いや考えをご家族に話してみましょう。これが円満な継承への第一歩です。
□ ステップ３：遺言書の作成を検討する
公正証書遺言など、法的に確実な方法を検討しましょう。専門家に相談すれば、想いを形にするお手伝いをしてもらえます。
専門家はどこにいる？- 頼れる相談窓口と選び方
相続に関する相談は、内容によって専門家が異なります。税金のことであれば「税理士」、法的な手続きや争いを避けたい場合は「弁護士」や「司法書士」、総合的なお金の相談は「ファイナンシャル・プランナー」が力になってくれます。まずは市役所などの無料相談を利用してみるのも良いでしょう。
テーマ2：人生100年時代の医療・介護と資産、賢い備え方
長寿は素晴らしいことですが、同時に医療や介護にかかる費用への備えも重要になります。大切なのは、いたずらに不安になるのではなく、正しい知識を持って賢く備えること。心身ともに健やかに、そして経済的にも安心してこれからの人生を楽しむための準備を始めましょう。
なぜ今考えるべき？- 知っておきたい3つの理由
- 「健康寿命」の大切さ： 平均寿命が延びる一方で、日常生活に制限なく過ごせる「健康寿命」との差が課題となっています。健康寿命を延ばすことは、医療費や介護費を抑え、人生の質を高める最も効果的な対策です。
- 公的制度の活用： 日本には、高額療養費制度や介護保険など、いざという時に支えてくれる優れた公的制度があります。どのような制度があるかを知っておくだけで、将来への安心感が大きく変わります。
- 資産にも働いてもらう： 低金利の時代、預貯金だけではインフレ（物価上昇）に資産が目減りしてしまう可能性があります。新しいNISA制度などを活用し、リスクを管理しながら「お金にも働いてもらう」視点を持つことが、ゆとりある暮らしに繋がります。
まずはここから！やることリスト
□ ステップ１：健康診断と体力づくり
定期的な健康診断を受け、ウォーキングなど無理のない運動を習慣にしましょう。今日の健康への投資が、未来の安心に繋がります。
□ ステップ２：公的制度の確認
ご自身が加入している健康保険や、お住まいの自治体の介護保険についてパンフレットを取り寄せたり、ウェブサイトを確認したりしてみましょう。
□ ステップ３：少額からの資産形成
新しいNISAなど、税制優遇のある制度について調べてみましょう。金融機関の無料セミナーに参加してみるのもおすすめです。
専門家はどこにいる？- 頼れる相談窓口と選び方
お金の計画全般は「ファイナンシャル・プランナー（FP）」、介護のことは「地域包括支援センター」や「ケアマネージャー」が専門です。まずは身近な相談窓口を訪ねてみましょう。
テーマ3：アクティブ世代の「住まい」と「暮らし」の多様な選択肢
これからの人生をどこで、どのように過ごすか。住まいは、生活の質を大きく左右する大切な基盤です。年齢や身体の変化、ライフスタイルの変化に合わせて、住まいや暮らし方を見直すことで、より快適で自分らしい毎日を送ることができます。
なぜ今考えるべき？- 知っておきたい3つの理由
- 身体の変化への備え： 今は元気でも、将来の身体の変化を見据えて、バリアフリー化や生活動線の見直しを検討しておくことが大切です。早めに準備することで、選択肢も広がります。
- 多様な住まいの選択肢： 今の家をリフォームする、便利な都市部のマンションに住み替える、サービス付きの住まいに移るなど、選択肢は実に多様化しています。それぞれのメリット・デメリットを比較検討する時間を持つことが重要です。
- 地域や家族との繋がり： 孤立を防ぎ、豊かな人間関係を育むことも、これからの暮らしには欠かせません。趣味のサークルや地域の活動に参加したり、子ども家族との近居を検討したりと、人との繋がりを意識した住まい選びが幸福度を高めます。
まずはここから！やることリスト
□ ステップ１：理想の暮らしをイメージする
10年後、20年後、どんな毎日を送っていたいか、夫婦やご自身で話し合ってみましょう。趣味、人付き合い、毎日の過ごし方などを具体的に描いてみます。
□ ステップ２：住まいの情報収集
気になる地域の不動産情報や、新しい住まいの形態（サービス付き住宅など）のパンフレットを取り寄せてみましょう。
□ ステップ３：自宅の安全点検
家の中の段差や、手すりの必要性などをチェックしてみましょう。小さなリフォームで、暮らしやすさが格段に向上することもあります。
専門家はどこにいる？- 頼れる相談窓口と選び方
住み替えは「不動産会社」、リフォームは「リフォーム会社」や「工務店」が相談先です。また、自治体が開催する住まいに関する相談会なども有益な情報源になります。
まとめ：心豊かな未来を描くための第一歩
ここまで、これからの人生を豊かに、そして安心して過ごすための5つのテーマの要点をお伝えしてきました。大切なのは、一度にすべてをやろうとせず、できることから少しずつ始めてみることです。最後に、この記事のポイントを振り返ってみましょう。
- 「争族」対策は想いを伝える準備： 遺言や生前贈与は、家族への愛情表現。早めの計画が家族の絆を守ります。
- 健康とお金は車の両輪： 健康寿命を延ばす努力と、賢い資産形成で、心豊かな毎日を目指しましょう。
- 無形の資産も大切に： 築いてきた経験や価値観、想いを「エンディングノート」などで形に残しましょう。
- 暮らしは主体的に選ぶ時代： ご自身の理想に合わせて、住まいや人との繋がりをデザインしていきましょう。
- 計画的な準備が未来を拓く： 何よりも重要なのは、専門家の力も借りながら、ご自身の意思で未来を計画することです。
いかがでしたでしょうか。漠然としていた不安が、少しでも「何をすればいいか」という具体的な道筋に見えてきたなら幸いです。
【今日からできる小さな一歩】
まずは、ご自身の想いを整理するために、ノートを1冊用意して、この記事で気になったことや、ご自身の考えを書き出してみませんか？それが、輝く未来を描くための、素晴らしい第一歩になるはずです。あなたのこれからの人生が、より一層豊かで実り多いものになることを、心から応援しています。
免責事項
本記事で提供される情報は、記事作成時点のものです。税制、年金、法律などの制度は将来変更される可能性がありますので、必ず公式サイトや専門家にご確認ください。
また、本記事は情報提供を目的としており、特定の金融商品、法律、税務上のアドバイスを行うものではありません。個別の状況に応じた最終的な決定は、税理士、弁護士、ファイナンシャル・プランナーなどの専門家にご相談の上、ご自身の責任において行っていただきますようお願い申し上げます。
