https://incomeup.co.jp/ 株式・為替・マクロ経済・資産形成を、一次資料にあたって解説する金融教育メディア。 所得向上委員会 編集部https://incomeup.co.jp/about/ © 株式会社インカムアップ 2026-09-12T12:00:00+09:00 https://incomeup.co.jp/media/guides/social-insurance-coverage-expansion/ 2026-09-12T12:00:00+09:00 2026-09-12T12:00:00+09:00 加藤 寛

パートやアルバイトが勤め先の社会保険に入る要件のうち、月額8.8万円の賃金要件は2026年10月に撤廃予定です。勤め先の人数要件も2027年10月から段階的に下がり、2035年10月になくなります。時給1,200円・週20時間で増える保険料と年金、立場による損得の違い、最初の3年間の保険料調整制度を整理します。

https://incomeup.co.jp/media/guides/robo-advisor-and-wrap-account/ 2026-09-11T12:00:00+09:00 2026-09-11T12:00:00+09:00 加藤 寛

ラップ口座とロボアドバイザーは、どちらも投資判断を業者に任せる投資一任契約です。金融庁が示したファンドラップの例では総費用が年1.41〜1.74%、ロボアドバイザーは年1.2%前後。3層に分かれる費用の見方、1,000万円を20年運用したときの差、課税口座のリバランスと税金、契約前に確かめる5つの点を整理します。

https://incomeup.co.jp/media/guides/debit-and-prepaid-cards/ 2026-09-10T12:00:00+09:00 2026-09-10T12:00:00+09:00 加藤 寛

デビットカードは即時払い、プリペイドカードは前払い。違いは支払うタイミングだけでなく、不正に使われたときや発行元が破綻したときに残高が戻る道筋にあります。資金決済法と預金者保護法をもとに、審査の要否・補償の根拠・払戻しの可否を整理し、場面ごとの使い分けを示します。

https://incomeup.co.jp/media/guides/invoice-transition-measures-2026/ 2026-09-09T12:00:00+09:00 2026-09-09T12:00:00+09:00 加藤 寛

2026年10月1日から、インボイスを出せない相手への支払いで差し引ける消費税は8割から7割に下がります。個人事業者の2割特例は2026年分が最後で、2027年分からは3割特例に移ります。令和8年度税制改正で決まった変更点と、少額特例・簡易課税との関係を国税庁の資料で整理します。

https://incomeup.co.jp/media/guides/life-insurance-beneficiary-inheritance/ 2026-09-08T12:00:00+09:00 2026-09-08T12:00:00+09:00 加藤 寛

死亡保険金には「500万円×法定相続人の数」の非課税枠がありますが、使えるのは相続人が受け取ったときだけです。誰が保険料を負担し誰が受け取るかで、かかる税金は相続税・所得税・贈与税に分かれます。国税庁の資料をもとに、非課税枠の計算、受取人の変更、受け取った後の期限を整理します。

https://incomeup.co.jp/media/guides/single-parent-and-widow-deduction/ 2026-09-07T12:00:00+09:00 2026-09-07T12:00:00+09:00 加藤 寛

ひとり親控除は35万円、寡婦控除は27万円。名前は似ていますが、対象になる人も金額も違います。どちらが使えるかを判定する順番、子や扶養親族の所得要件、合計所得金額500万円の線、住民税での金額の違い、申告し忘れたときに5年さかのぼる方法までを、国税庁と総務省の資料で整理します。

https://incomeup.co.jp/media/guides/disability-income-insurance/ 2026-09-06T12:00:00+09:00 2026-09-06T12:00:00+09:00 加藤 寛

病気やけがで長く働けなくなったとき、公的な保障はいくらを何か月まで埋めてくれるのか。会社員と自営業者で違う空白の大きさ、就業不能保険と所得補償保険の設計の違い、契約前に読むべき就業不能状態の定義を、公的資料の数値で整理します。

https://incomeup.co.jp/media/guides/credit-card-fraud-response/ 2026-09-05T12:00:00+09:00 2026-09-05T12:00:00+09:00 加藤 寛

利用明細に覚えのない請求を見つけたとき、原因を探すより先にすべきなのは連絡です。カード会社の補償には60日という期限があり、その起算点は被害が起きた日ではなく届け出た日や明細の通知日に置かれています。公表統計と会員規約から、手順と対象外になる場合を整理します。

https://incomeup.co.jp/media/guides/funeral-and-grave-costs/ 2026-09-04T12:00:00+09:00 2026-09-04T12:00:00+09:00 加藤 寛

葬儀とお墓の費用は公的資料で確かめられます。国民生活センターの相談事例、健康保険の埋葬料5万円と国保の葬祭費、都立霊園の形式別の使用料、墓じまいに要る改葬許可証、相続税で引ける費用と引けない費用までを一次資料の数値で整理します。

https://incomeup.co.jp/media/guides/mortgage-loan-screening/ 2026-09-03T12:00:00+09:00 2026-09-03T12:00:00+09:00 加藤 寛

住宅ローンの審査項目は国土交通省の調査で公表されています。9割以上の機関が見る完済時年齢・健康状態・年収・勤続年数・返済負担率の割合と基準の分布、事前審査と本審査の違い、信用情報の登録期間までを一次資料の数値で整理します。

https://incomeup.co.jp/media/guides/disability-deduction-income-tax/ 2026-09-02T12:00:00+09:00 2026-09-02T12:00:00+09:00 加藤 寛

障害者手帳がないから対象外だと思い込み、毎年使えたはずの控除を取りこぼしていませんか。障害者控除は所得税27万円・住民税26万円が起点で、65歳以上なら市区町村の認定で対象になる道があります。金額の3区分、対象になる3つのルート、家族の分をまとめて申告する条件、5年さかのぼる方法までを国税庁と自治体の資料で整理します。

https://incomeup.co.jp/media/guides/estate-division-agreement/ 2026-09-01T12:00:00+09:00 2026-09-01T12:00:00+09:00 加藤 寛

遺産分割でもめるのは、分け方の選択肢を1つしか思いついていないときです。現物・代償・換価・共有という4つの分け方の違いと、遺産分割協議書に必ず書く5つの項目、相続税10か月・相続登記3年・遺産分割10年という3つの期限を、法務省・国税庁・裁判所の公表資料をもとに整理します。

https://incomeup.co.jp/media/guides/household-budget-first-step/ 2026-08-31T12:00:00+09:00 2026-08-31T12:00:00+09:00 加藤 寛

家計簿が続かないのは、費目分けから始めるからです。最初に出すべき数字は1か月の手取りと支出合計の2つだけ。総務省統計局の家計調査2025年平均をもとに、口座とカードから支出を数える手順、10大費目の全国平均との並べ方、黒字率の読み方までを整理します。

https://incomeup.co.jp/media/voices/boj-fed-underlying-inflation-2026-08/ 2026-08-31T12:00:00+09:00 2026-08-31T12:00:00+09:00 加藤 寛

2026年8月27日に日銀の氷見野良三副総裁が、翌28日にFRBのケビン・ウォーシュ議長が講演しました。両者とも判断の軸を「基調的な物価上昇率」に置き、両者とも利上げの時期は示しませんでした。一次資料にあたり、この共通点と、正反対の理由から時期を語らなかった両者の違いを読み解きます。

https://incomeup.co.jp/media/guides/elderly-employment-continuation-benefit/ 2026-08-30T12:00:00+09:00 2026-08-30T12:00:00+09:00 加藤 寛

60歳以降の賃金が60歳時点の75パーセント未満に下がったとき、雇用保険から最大10パーセントが支給されます。支給の要件と計算方法、2025年4月の支給率引き下げ、2026年8月改定の限度額、老齢厚生年金との調整、65歳以降に切り替わる給付までを整理します。

https://incomeup.co.jp/media/guides/balanced-and-target-date-funds/ 2026-08-29T12:00:00+09:00 2026-08-29T12:00:00+09:00 加藤 寛

確定拠出年金やNISAで並ぶ「バランス」と「2050」。どちらも1本で分散できますが、配分を固定するか年齢で動かすかが違います。信託報酬・資産配分・目標年到達後の扱いという3つの数字から、選び方を整理します。

https://incomeup.co.jp/media/guides/after-death-procedures-order/ 2026-08-28T12:00:00+09:00 2026-08-28T12:00:00+09:00 加藤 寛

家族が亡くなった後の手続きは、期限の短いものから片づけるのが原則です。死亡届は7日以内、世帯主変更届と介護保険の資格喪失は14日以内、相続放棄は3か月、準確定申告は4か月、相続税の申告と納付は10か月。法令で決まっている期限を軸に、どの順番で何をするかを一覧で整理します。

https://incomeup.co.jp/media/guides/tax-payment-methods-cashless/ 2026-08-27T12:00:00+09:00 2026-08-27T12:00:00+09:00 加藤 寛

納付書が届かなくなり、税金は自分で納め方を選ぶ時代になりました。手数料がかかるのはクレジットカード納付だけで、30万円という上限が選択肢を分けます。国税庁と総務省の資料にある手数料・上限・振替日の数字だけを使い、6つの方法の使い分けを整理します。

https://incomeup.co.jp/media/guides/market-crash-what-not-to-do/ 2026-08-26T12:00:00+09:00 2026-08-26T12:00:00+09:00 加藤 寛

相場が急落すると、多くの人が「いま売るべきか」で手を止めます。ただ、結果を分けるのは相場の予想ではなく、下がったあとに取った行動です。公的年金を運用するGPIFの公表データで下落と回復が実際にどう起きたかを確認し、積立の停止やNISA口座での損失確定など、急落局面で避けたい4つの行動を整理します。

https://incomeup.co.jp/media/guides/revolving-credit-payoff/ 2026-08-25T12:00:00+09:00 2026-08-25T12:00:00+09:00 加藤 寛

カードローンやリボ払いの返済が終わらないときは、返す順番を決め直すと出口が見えます。利息制限法の上限金利と総量規制の数字を確認したうえで、高金利から集中して返した場合の総支払額を試算し、法テラスや日本貸金業協会など無料で使える公的窓口と、新規の借入を止める貸付自粛制度までを整理します。

https://incomeup.co.jp/media/voices/dalio-debt-cycle-2026-08/ 2026-08-25T12:00:00+09:00 2026-08-25T12:00:00+09:00 加藤 寛

2026年8月21日、レイ・ダリオ氏が米国の債務サイクルについて論考を公開しました。氏の主張の根拠をCBOの公式見通しと突き合わせて検証し、あわせてこの見方を割り引くべき材料も整理します。

https://incomeup.co.jp/media/guides/national-health-insurance-premium/ 2026-08-24T12:00:00+09:00 2026-08-24T12:00:00+09:00 加藤 寛

国民健康保険料は、医療分・後期高齢者支援金分・介護分・子ども子育て支援納付金分の4区分ごとに、所得割と均等割を積み上げて決まります。令和8年度の料率と賦課限度額113万円、7割・5割・2割軽減の判定式、未就学児や産前産後・失業時の減免まで、公表資料の数字で整理します。

https://incomeup.co.jp/media/guides/global-vs-us-equity-index/ 2026-08-23T12:00:00+09:00 2026-08-23T12:00:00+09:00 加藤 寛

全世界株インデックスの米国比率は2026年7月末で63.55パーセントあり、どちらを選んでも資金の6割強は同じ国へ向かいます。MSCIとS&P、資産運用業協会の公表資料をもとに、2つのインデックスの中身がどこまで重なり、どこで分かれるのかを数字で並べて整理します。

https://incomeup.co.jp/media/guides/rent-vs-buy-housing/ 2026-08-22T12:00:00+09:00 2026-08-22T12:00:00+09:00 加藤 寛

賃貸と持ち家のどちらが得かは、総額の大小では決まりません。総務省統計局と国土交通省の公表データをもとに、家賃と更新料、ローン返済と固定資産税と修繕積立金を同じ物差しで30年分並べ、金利や住む年数といった前提が動いたときに結論がどう入れ替わるのかを整理します。

https://incomeup.co.jp/media/guides/utility-cost-review/ 2026-08-21T12:00:00+09:00 2026-08-21T12:00:00+09:00 加藤 寛

電気とガスの見直しは、会社を選ぶ前に検針票を読むことから始まります。再エネ賦課金や燃料費調整のように会社を変えても動かない部分と、競争が働く電力量料金の部分を切り分け、切り替えで実際に何が起きるのか、契約前に確認すべき解約金や割引の条件は何かを、官公庁の公表資料をもとに整理します。

https://incomeup.co.jp/media/guides/point-ecosystem-concentration/ 2026-08-20T12:00:00+09:00 2026-08-20T12:00:00+09:00 加藤 寛

ポイントや決済を1社にまとめると本当に得なのか。経済産業省のキャッシュレス決済比率、資金決済法の条文、国税庁の見解をもとに、寄せてよい決済と寄せない方がよいチャージ残高の線引き、共通ポイントの税の扱い、戻すときに重くなる契約を順に整理します。

https://incomeup.co.jp/media/guides/gift-add-back-seven-years/ 2026-08-19T12:00:00+09:00 2026-08-19T12:00:00+09:00 加藤 寛

2024年1月1日以後の贈与から、相続税の計算に足し戻す期間が3年から7年へ延びました。ただし全員にいきなり7年が適用されるわけではありません。相続がいつ起きたかで変わる段階的な移行、延長分の100万円控除、対象になる人とならない人、そしていま確認しておきたいことの順番を国税庁の資料にもとづいて整理します。

https://incomeup.co.jp/media/guides/cancer-insurance-necessity/ 2026-08-18T12:00:00+09:00 2026-08-18T12:00:00+09:00 加藤 寛

がんは身近な病気ですが、それがそのままがん保険の必要性にはつながりません。2026年8月に見直された高額療養費の上限、傷病手当金の有無、平均在院日数14.4日という治療の実態を確かめたうえで、埋まらずに残る負担の大きさから加入の優先度を判断する順番を整理します。

https://incomeup.co.jp/media/guides/renovation-cost-and-subsidy/ 2026-08-17T12:00:00+09:00 2026-08-17T12:00:00+09:00 加藤 寛

リフォームの見積もりを前にしても、使える制度が多すぎて動けなくなることがあります。国の住宅省エネ2026キャンペーン、介護保険の住宅改修費、リフォーム促進税制と固定資産税の減額を3つの層に分けて整理し、契約前に確認すべき項目と、補助と減税を単純に足せない理由を国土交通省・厚生労働省・国税庁の資料をもとに解説します。

https://incomeup.co.jp/media/guides/how-to-choose-credit-card/ 2026-08-16T12:00:00+09:00 2026-08-16T12:00:00+09:00 加藤 寛

クレジットカードは還元率から比べると失敗します。支払い方法の初期設定と持つ枚数を先に決め、そのうえで年会費の損益分岐、国際ブランド、付帯保険の重複を確認する順序を、割賦販売法と不正利用統計をもとに整理します。