投資で利益が出たら税金がかかるって知っていましたか？せっかく増やした資産が減ってしまうのはもったいないですよね。そこで登場するのが「NISA」です。NISAを利用すれば、投資で得た利益が非課税になります！
特に2024年からスタートした新しいNISAは、非課税で投資できる金額や期間が大きく拡充されました。この制度を理解して活用すれば、より効率的に資産を増やすことができるのです。しかし、新しいNISAには「つみたて投資枠」と「成長投資枠」という２つの枠があり、それぞれ特徴が異なります。この違いを理解せずに投資を進めてしまうと、せっかくの非課税メリットを最大限に活かせない可能性も。本記事では、NISAの仕組みから、つみたて投資枠と成長投資枠の違い、そして具体的な活用方法まで、初心者の方にも分かりやすく解説していきます。
NISAとは？- まずは基本を1分で理解
NISA（少額投資非課税制度）とは、毎年一定金額の投資で得られた利益を非課税にする制度です。2024年から制度が新しくなり、より使いやすくなりました！
なぜ重要？NISAが投資判断の武器になる理由
通常、投資で得た利益には約20%の税金がかかります。例えば100万円の利益が出た場合、20万円は税金として納めなければなりません。NISAを利用すれば、この税金がかかりません。つまり、NISAを利用することで、本来税金として納めていたお金も投資に回せるので、より効率的に資産形成を進めることができるのです。
図解で学ぶ！新NISAの仕組み
新NISAの年間投資枠：
・つみたて投資枠：120万円
・成長投資枠：240万円
・合計：360万円（ただし、成長投資枠を使うには、つみたて投資枠の利用が必須）
非課税期間：無期限
非課税保有期間：無期限
実践！NISAを投資にどう活かすか
例えば、毎月3万円をインデックスファンドに積み立てたいAさんの場合、年間の積立額は36万円です。これはつみたて投資枠の120万円に収まるため、全額をNISA枠で運用できます。さらに、成長投資枠を活用して、個別株やETFにも投資できます。
一緒に覚えたい！関連用語（つみたて投資枠, 成長投資枠）の解説
つみたて投資枠：毎月コツコツ積み立てたい人向けの枠です。年間120万円まで積立投資できます。投資対象は、金融庁が定めた一定の基準を満たす投資信託やETFに限定されます。
成長投資枠：まとまった資金で積極的に投資に挑戦したい人向けの枠です。年間240万円まで、個別株や投資信託など幅広い商品に投資できます。ただし、成長投資枠を利用するには、先に「つみたて投資枠」を利用する必要があります。
まとめ：重要ポイントの振り返り
- NISAは投資で得た利益を非課税にする制度
- 新NISAは、つみたて投資枠（年間120万円）と成長投資枠（年間240万円）の2つから構成される
- 成長投資枠を利用するには、つみたて投資枠の利用が必須
- 非課税期間は無期限
- NISAを効果的に活用することで、より効率的に資産形成を進められる
免責事項
本記事で提供される情報は、教育および情報提供を目的としたものであり、その正確性や完全性を保証するものではありません。記載された内容は、記事作成時点での情報に基づいています。
また、本記事は特定の金融商品の購入や売却を推奨、勧誘するものではありません。投資に関する最終的な決定は、ご自身の判断と責任において行っていただきますようお願い申し上げます。
