投資を始めたいけど、どのタイミングで始めたらいいのかわからない…そんな悩みを抱えていませんか？高値掴みしたらどうしよう、損したくない…と不安でなかなか一歩を踏み出せない人も多いでしょう。もし、そんな不安を解消し、安心して投資を始められる方法があるとしたら？それが「ドルコスト平均法」です。ドルコスト平均法を知らないばかりに、投資のチャンスを逃したり、大きな損失を出してしまう可能性も。でも、この方法を理解すれば、市場の変動に一喜一憂することなく、着実に資産を増やす道筋が見えてきます。
ドルコスト平均法とは？- 結論ファーストで基本を解説
ドルコスト平均法とは、一定金額を、一定期間ごとに、機械的に投資していく方法です。まるで毎月決まった金額を貯金箱に入れるように、淡々と投資を続けるイメージです。たとえば、毎月3万円を投資信託に積み立てていく、といった具合です。これにより、価格の変動リスクを軽減し、長期的に安定した成果を目指せます。まるで、スーパーで毎週決まった予算で野菜を買うようなもの。野菜の値段が上がったり下がったりしても、毎週同じ金額で買うので、結果的に平均的な価格で購入できますよね？
【超図解】ドルコスト平均法の仕組みをビジュアルで理解する
ドルコスト平均法を、玉ねぎの購入に例えてみましょう。
- ● 毎月1,000円分の玉ねぎを買うと決める（一定金額の投資）
- ● 玉ねぎの値段は変動する
- → 1kg：100円のとき：10kg買える
- → 1kg：200円のとき：5kg買える
- → 1kg：50円のとき：20kg買える
- ● 結果：値段が高いときは少なく、安いときは多く買えるので、購入価格が平均化される
これは投資でも同じ。株価が高いときは少なく、安いときは多く購入できるので、結果的に平均購入単価を下げ、リスクを軽減できるのです。
もし毎月3万円をドルコスト平均法で投資信託に運用したら？
※ 年率5%で運用した場合（あくまでシミュレーションです。実際の運用成果は変動します）
1年後： 元本36万円 → 資産約38万円
5年後： 元本180万円 → 資産約210万円
10年後： 元本360万円 → 資産約480万円
ドルコスト平均法のメリットとデメリット（注意点）
メリット
- ● タイミングを気にせず投資できる
- ● 高値掴みのリスクを軽減できる
- ● 心理的な負担が少ない
デメリット（注意点）
- ● 一括投資に比べてリターンの最大化は難しい場合がある
- ● 長期的な運用が前提となる
まとめ：今日から覚えるべき最重要ポイント
- ● ドルコスト平均法は、一定金額を一定期間ごとに機械的に投資する方法
- ● 価格変動リスクを軽減し、初心者でも始めやすい
- ● 長期投資で効果を発揮する
