人生の円熟期を迎えられ、これからの時間をどう豊かに過ごそうかと想いを巡らせていらっしゃる頃ではないでしょうか。お子様が独立され、ご自身の時間を大切にできるようになった今、ふと将来のことを考える瞬間もおありかと思います。「相続」や「贈与」と聞くと、少し難しく、手続きも大変そう…と、つい後回しにしてしまいがちですよね。でも、ご安心ください。これは、ご自身のこれからの人生を安心して楽しむため、そして何より大切なご家族の絆を守るための、とても前向きで温かい準備なのです。この記事では、専門用語をできるだけ使わず、皆様の心に寄り添いながら、2025年現在の最新情報を踏まえた円満な資産承継への第一歩を、一緒に考えていきたいと思います。読み終える頃には、きっと具体的な一歩が見えているはずです。
資産承継とは？- 私たちの人生にどう関係するの？
「資産承継」と聞くと、お金や土地といった財産を次の世代に渡すこと、とイメージされるかもしれません。もちろんそれも大切な一面ですが、私たちはもっと温かいものだと考えています。それは、皆様がこれまで一生懸命に歩んでこられた人生の証であり、ご家族への「ありがとう」という感謝の気持ちや、「これからも幸せに暮らしてほしい」という願いを込めた、『心のバトンタッチ』のようなものです。遺言書や生前贈与は、その大切なバトンを、誤解なく、円満にご家族へ手渡すための、いわば「想いの案内図」です。財産をどう分けるかという側面だけでなく、ご自身の想いをきちんと形にしておくことで、残されたご家族が迷ったり、心を悩ませたりすることを防ぐことができます。つまり、資産承継の準備は、未来の家族の幸せを想う、最大の愛情表現の一つと言えるでしょう。
なぜ今考えるべき？- 知っておきたい3つの理由
「まだ元気だし、もう少し先でいいかな」と思われるお気持ちもよく分かります。しかし、今だからこそ考えていただきたい、大切な理由が3つあります。
1. 制度が変わったからこそ、賢い選択肢が増えました
2024年から、贈与に関するルールが大きく変わりました。特に注目したいのが、「相続時精算課税制度」に年間110万円の新しい非課税枠ができたことです。これまでの制度よりも柔軟に、そして計画的に贈与を進めやすくなりました。こうした制度の変更点を早めに知っておくことで、ご自身の状況に合った、より有利な方法を選ぶことができます。変化の大きい今だからこそ、最新の情報を知っておくことが大切です。
2. 「争族」は他人事ではない、という現実
残念なことに、相続をきっかけに家族の関係がぎくしゃくしてしまう「争族」は、決して特別なことではありません。実は、裁判所に持ち込まれる遺産分割トラブルのうち、遺産総額5,000万円以下のケースが全体の約75％を占めています。つまり、「うちは資産家じゃないから大丈夫」という思い込みが、かえって準備の遅れにつながり、思わぬ火種を生むことがあるのです。大切なのは資産の額ではなく、ご自身の意思が明確に伝わるかどうか。そのための準備が、家族円満の鍵を握ります。
3. ご自身のこれからの人生を、より豊かにするため
資産承継の準備は、お子様やお孫様のためだけではありません。ご自身の資産全体を「見える化」することで、「これからの人生で、自分が自由に使えるお金はいくらだろう？」「趣味や旅行にもっとお金を使っても大丈夫かな？」といった、ご自身の暮らしの計画も明確になります。資産承継を考えることは、ご自身のセカンドライフを安心して、より輝かせるための資金計画を見直す絶好の機会でもあるのです。
まずはここから！ケース別・やることリスト
何から手をつければ良いか分からない、という方もご安心ください。ご自身のペースで進められるよう、簡単なリストをご用意しました。
【ステップ1：まずは気持ちの整理から始めたい方】
- □ 自分の想いを書き出してみる：市販のエンディングノートなどを活用し、「誰に何を伝えたいか」「どんな人生だったか」などを自由に書いてみましょう。
- □ 家族との対話のきっかけを作る：誕生日や記念日など、家族が集まる機会に「いつもありがとうね」と感謝を伝え、少しずつ将来の話をしてみるのも良いでしょう。
【ステップ2：具体的な準備を進めたい方】
- □ 資産のリストアップ：預貯金、不動産、株式、保険など、ご自身の資産を簡単なメモで良いので一覧にしてみましょう。
- □ 遺言書について調べる：自分で書ける「自筆証書遺言」と、公証役場で作成する「公正証書遺言」の違いなどを調べてみましょう。法務局の保管制度も便利です。
【ステップ3：専門家の力を借りたい方】
- □ 公的な相談窓口を探す：お住まいの市区町村役場や法テラスなどで、無料の法律・税務相談会が開催されていることがあります。
- □ 専門家への相談を予約する：次の章を参考に、ご自身の相談したい内容に合った専門家を探し、まずは初回相談の予約をしてみましょう。
専門家はどこにいる？- 頼れる相談窓口と選び方
一人で抱え込まず、専門家の力を借りることも大切です。相談内容によって、頼れる専門家が異なります。
- 税金のことが心配なら【税理士】
生前贈与や相続にかかる税金の計算や、節税に関する具体的なアドバイスをもらえます。 - 法的な手続きや遺言書作成なら【弁護士・司法書士】
法的に有効な遺言書の作成や、不動産の名義変更（相続登記）など、法律に基づいた手続きの専門家です。特にご家族の関係が複雑な場合は、弁護士に相談すると安心です。 - お金全体の計画を立てたいなら【ファイナンシャル・プランナー（FP）】
資産承継だけでなく、ご自身のこれからの生活費や資産運用も含めた、総合的なお金の計画について相談に乗ってくれます。
専門家を選ぶ際は、「話をじっくり聞いてくれるか」「専門用語を使わずに分かりやすく説明してくれるか」「料金体系が明確か」などをポイントに、信頼できるパートナーを見つけることが大切です。まずは無料相談などを活用して、気軽に話を聞いてみることから始めてみましょう。
まとめ：心豊かな未来を描くための第一歩
今回は、アクティブ世代の皆様が、安心してこれからの人生を楽しむための資産承継の準備についてお話ししました。大切なポイントを振り返ってみましょう。
- 資産承継は、財産だけでなく「感謝」や「願い」を伝える『心のバトンタッチ』です。
- 2025年現在、制度が変わり、早めに正しい情報を知って準備を始めることが、ご家族の円満とご自身の安心につながります。
- 一人で悩まず、ご家族と対話し、時には専門家の力を借りながら、ご自身のペースで進めることが大切です。
ここまで読んでくださり、ありがとうございます。難しい手続きや制度の話もありましたが、生前の元気なうちに行う準備こそが、ご自身の心からの安心と、大切なご家族の笑顔を守る सबसे確実な方法です。今日からできる小さな一歩は、まずお茶を飲みながら、ご家族に「いつもありがとうね」と伝えてみることかもしれません。そんな温かいコミュニケーションの積み重ねが、心豊かな未来を描くための、素晴らしい第一歩となるはずです。皆様のこれからの人生が、より一層輝くものとなりますよう、心から応援しております。
免責事項
本記事で提供される情報は、記事作成時点のものです。税制、年金、法律などの制度は将来変更される可能性がありますので、必ず公式サイトや専門家にご確認ください。
また、本記事は情報提供を目的としており、特定の金融商品、法律、税務上のアドバイスを行うものではありません。個別の状況に応じた最終的な決定は、税理士、弁護士、ファイナンシャル・プランナーなどの専門家にご相談の上、ご自身の責任において行っていただきますようお願い申し上げます。
